Не всегда все в жизни складывается так как хотелось бы, порой даже у самых добросовестных граждан возникают проблемы с оплатой счетов. Если Вам не повезло и Вы оказались в такой ситуации, то надеемся что Вам поможет данная статья, рассказывающая о том как разрешить ситуацию оптимальным способом с точки зрения закона.
Долг по кредиту - что делать?
-
Постарайтесь не переставать вносить суммы предусмотренные Вашим графиком платежей, как бы трудно это не было. Поверьте, это в Ваших же интересах. Дело в том, что в случае просрочки платежа на должника накладываются штрафные санкции, которые растут как снежный ком (рамзер устанавливается договором, как правило составляет около 1% от суммы кредита). Часто бывает так что штрафные санкции в итоге превышают сам кредит. Кроме того, если Вы продолжите платить хотя бы часть от того что должны вносить ежемесячно - это станет хорошим подспорьем в суде для доказывания Вашей добросовестности и снижения размера неустойки. Итак, первое что необходимо запомнить - не прекращайте платить полностью, вносите хотя бы небольшую часть ежемесяного платежа.
-
Необходимо озадачиться поиском путей снижения расходов и извлечения дополнительных доходов. Конечно если проблема в серьезном заболевании то тут уже не до экономии, а вот если дело например в сокращении заработной платы по основному месту работы, то это не мешает устроиться еще куда-то на пол ставки.
-
Если Вы понимаете что расплатиться с долгами у Вас вряд ли получится, и при этом Вам есть что терять, значит следует сделать так чтобы это не потерять. Для этого существуют различные правовые механизмы переоформления имущества - дарение, продажа, заключение брачного договора с супругом, и другие. Какой из этих способов лучше применять зависит от конкретной ситуации, для того чтобы это прояснить необходимо обращаться за консультацией юриста. Однако не стоит и злоупотреблять таким способом, статью 159 УК РФ «Мошенничество» еще никто не отменял.
-
Стоит попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку выплаты кредита, вполне возможно что Вам пойдут на встречу. Подробнее читайте в статье про реструктуризацию кредита.
-
Если договориться с кредитной организацией не получилось и долг по кредиту в банке только растет, то следует начать готовиться к судебному разбирательству (подробнее читайте в статье «если банк подал в суд»). До суда необходимо проконсультироваться с юристом и собрать максимум доказательств подтверждающих Вашу добросовестность и то что ситуация когда у Вас нет денег платить кредит возникла исключительно в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, а не по причине безответственности или злого умысла. В суде долг Вам в любом случае не простят, все что причитается банку по договору необходимо будет вернуть, однако выстраивание грамотной позиции поможет существенно снизить размер неустойки. Уменьшение штрафных санкций это очень важный момент, поскольку не редки случаи когда неустойка в итоге превышает размер основной задолженности. Оплатить услуги юриста который поможет скостить размер пени получается гораздо выгоднее.
-
В случае когда дело доходит до суда, то исход его практически всегда ясен - решение будет в пользу банка. Поскольку добровольно исполнить решение суда должник не в состоянии, то в дело вступят либо коллекторы, либо судебные приставы, а возможно и те и другие. Рекомендуется заранее изучить вопросы взаимодействия с данными лицами и уяснить отличия между ними.
Коллекторское агентство - это коммерческая организация, бизнес построенный на взыскании проблемных долгов. Несмотря на всю суровость их требований, и даже угроз, конкретных законных механизмов воздействия на должника они по сути не имеют. Главное их оружие - назойливость. Подробнее узнать как правильно общаться с коллекторами можно ознакомившись со статьей «Как законно бороться с коллекторскими агентствами?».
А вот федеральная служба судебных приставов это государственный орган, и в отличие от коллекторов приставы больше действуют чем говорят. Так, пристав в отличие от сотрудника долгового агентства может арестовывать счета в банках, описывать и продавать имущество должника, а также принимать иные меры направленные на принудительное взыскание долга по кредиту в банке. Процедура инициируемая судебными приставами называется "исполнительное производство", подробнее об этом читайте в соответствующей статье.
Выше Вы получили шесть конкретных ответов на вопрос «Что делать если нечем платить кредит», мы постарались расположить их в порядке подлежащем применению. Однако это еще не конец, есть еще два важных вопроса которые следовало бы здесь рассмотреть.
Кто платит кредит после смерти должника
К великому сожалению, но некоторые люди оказавшись в долговой яме не находят лучшего выхода как завершить свой земной путь. Иногда это делается от отчаяния, иногда от мысли что так будет легче семье. Однако решением проблемы такой исход не станет, более того, это может усугубить ситуацию. Дело в том, что наследники должника принимают не только все его имущество, но и все его долги, вступить в право наследования только в какой-то определенной части невозможно. Здесь работает принцип «либо все, либо ничего». Также нельзя оставить одному наследнику только долги, а другому только имущество. Таким образом, решение уйти из жизни лишь переложит долговое бремя на плечи наследников, но не приведет к аннулированию долга.
Срок давности долга по кредиту
По кредитным обязательствам действует общий срок исковой давности, т.е. 3 года. Отсчитываться данный срок начинает с момента последнего платежа по кредиту, либо с момента последнего контакта с банком. Если первый вариант момента начала течения срока вопросов не вызывает, то со вторым бывают проблемы. Как правильно определить когда последний раз между банком и должником были контакты? Совершенно очевидно, что устные показания самого должника и работников банка достоверным доказательством являться не могут, нужны документы. Такими документами могут быть например написанные должником заявления или иные бумаги составленные в адрес банка. А вот письменные уведомления от банка к должнику вряд ли будут приняты как надлежащие доказательства, поскольку даже роспись лица о получении письма не гарантирует того что оно было прочитано.
Важно помнить, что судом срок исковой давности может применяться только по заявлению сторон, самостоятельно суд не вправе отвергнуть требования истца (банка) на этом основании.
Поэтому если Вы считаете что срок давности долга по кредиту истек, то необходимо решать все вопросы с банком (или коллекторами) через суд, и там заявлять ходатайство о применении срока исковой давности.
Важно!
И последнее что стоит сказать в рамках данной статьи - не скупитесь на услуги юриста, он поможет сэкономить колоссальное количество денежных средств, а самое главное нервов. И если деньги всегда можно заработать или взять в долг, то на нервы кредит никто не даст.
