Потребительский кредит – это договор, в котором принимают участие две стороны. Это заемщик и кредитное учреждение, выдавшее займ. Как и любой сделке, кредиту присущи определенные характеристики, к которым можно причислить:
- платность;
- возвратность;
- возмездность.
Особенности потребительского кредита без залога
К кредиторам, помимо банков, можно отнести:
- ломбарды;
- страховые компании;
- иные организации.
Потребительский кредит без залога характеризуется тем, что со стороны заемщика выступает исключительно физическое лицо. Но гражданин, пришедший в банк или в иное учреждение за ссудой, во многих случаях не может обеспечить свой займ. То есть, речь о залоге не идет. Но это не значит, что человеку откажут в выдаче кредита.
Физическое лицо должно отвечать следующим условиям:
- иметь надлежащий возраст;
- иметь хорошую кредитную историю;
- иметь стабильный доход;
- проживать в том регионе, где находится банк.
В таком случае, потенциальному заемщику дадут кредит. Но, скорее всего, под большие проценты и меньшую сумму, поскольку отсутствует обеспечение. В качестве залога принимаются и объекты недвижимости, а также движимое имущество.
Основные типы потребительского кредита
К основным видам рассматриваемого в статье кредитования, если суммировать их в общем, можно отнести:
- Реализация товаров с рассрочкой платежа в различных магазинах городов (это может быть бытовая техника или сотовый телефон, продукция широкого потребления).
- Займы на строительство жилья, на приобретение вторичной квартиры.
Но потребительский кредит без залога очень трудно получить на покупку квартиры.
Нюансы кредитных отношений
В самом общем варианте простая сделка кредитного характера представляет собой выдачу займа в единовременном порядке. Размер кредита погашается определенными видами платежей до конца сделки.
Аннуитетный платеж – это оплата кредита каждый месяц, которая включает в себя платеж по процентам за использование кредитных денежных средств. Платеж начисляется на остаток задолженности ссудного вида, а также на часть основного долга. Такой долг рассчитывается таким образом, чтобы все платежи были равными на всю продолжительность кредитных правоотношений.
Дифференцированный платеж – это платеж за каждый месяц. Но, в отличие от первого вида, он сокращается с течением времени. Сумма основного долга является незыблемой, а сумма в погашение процентов подлежит сокращению в силу уменьшения базы начисления основного долга по займу. Информация о том, какими видами платежей будет пользоваться заемщик, содержится в соглашении о кредитовании. Конечно, для многих привлекательны кредиты. Для кого-то – это возможность улучшить качество своей жизни.
Тем не менее, оформляя соответствующие правоотношения, нужно помнить, что банки никогда не работают в себе убыток. И, знакомясь с условиями кредитного продукта, не стоит обращать особое внимание на маленький процент по договору. Это, скорее, реклама. Свои деньги банк вернет всегда, например, путем отъема средств у заемщика за открытие ссудного счета. Хотя Арбитражный суд в своем письме еще с 2009 года запретил это делать.
