Наличие справки о доходах – важное условие кредитования в большинстве банков и микрофинансовых организаций. Но далеко не каждый потенциальный заемщик способен предоставить этот документ, например, из-за отсутствия официального трудоустройства, невысокой «белой» зарплаты, если он является студентом, пенсионером или безработным. Удобным (и едва ли не единственным) вариантом кредита в таком случае является заем под обеспечение (залог). Данная услуга практикуется многими кредитными организациями и позволяет клиенту взять деньги в долг с минимальным количеством справок, предоставив транспортное средство или недвижимость в качестве залога.
На каких условиях предоставляется залоговый кредит?
У банков и МФО могут быть разные требования к заемщику, как и условия предоставления, оформления услуги. Основное ограничение – это сумма кредита, которая определяется, исходя из стоимости предоставляемого в залог имущества. Обычно она не превышает 70-80%, что связано с издержками самого банка или микрофинансовой организации, а также позволяет минимизировать риски в случае неуплаты, мошенничества со стороны заемщика. Процентная ставка и срок кредитования устанавливаются индивидуально – с учетом благонадежности клиента, состояния имущества и других важных факторов. Заемщики с хорошей кредитной историей или постоянные клиенты могут получать различные скидки и льготные условия.
Чтобы получить залоговый кредит (под имущественное обеспечение), не предоставляя справку о доходе, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст от 18 лет. Некоторые компании устанавливают более высокий порог, например, 21 год. В некоторых организациях также имеется и верхний порог, обычно от 60 до 75 лет;
- Соискатель кредита должен быть полностью дееспособен;
- Гражданство Российской Федерации и наличие действующего паспорта, подтверждающего этот факт;
- Прописка или временная регистрация в регионе, где располагается филиал банка или МФО;
- Заемщик является собственником предоставляемого в залог имущества. На руках должны быть все документы, подтверждающие право собственности;
- Если имущество находится в совместной собственности, должно быть письменное согласие других совладельцев на его залог;
- Имущество для залога должно находиться (если это недвижимость) или быть зарегистрировано (для транспортных средств) в регионе расположения банка или одного из его филиалов;
- Имущество не должно находиться под обременением, а право на него оспариваться третьими лицами.
Если эти условия соблюдены, то вне зависимости от уровня прибыли и наличия подтверждающей их справок, можно с большой долей вероятности получить одобрение по кредиту.
Некоторые банки и МФО могут предъявлять дополнительные требования при рассмотрении заявки на кредит. Они могут относиться не ко всем заемщикам, а только к тем, кто имеет плохую кредитную историю, случайно или намеренно указывает в заявке неправильные данные. К таким условиям относится, например, наличие поручителей, предоставление второго документа, подтверждающего личность и др.
Как оформить кредит под имущественное обеспечение (залог)
Процедура оформления кредита может иметь нюансы – в зависимости от компании, суммы и срока займа, особенностей имущества, предоставляемого для залога. В общем случае схема получения следующая:
- Оформление на сайте предварительной заявки на кредит или подробную консультацию специалиста в отделении банка, микрофинансовой организации. Здесь есть возможность выбрать сумму и срок, ежемесячный платеж и некоторые другие характеристики займа. Обычно весь процесс занимает не более 10-15 минут.
- Предварительное рассмотрение заявки и вынесение решения. Это решение не является окончательным и даже в случае одобрения в последующем банк может вынести отказ – из-за несоответствия документов или по иным причинам. Предварительное одобрение означает, что кредитная организация согласна рассмотреть заявку при наличии необходимого пакета документов. Обычно предварительный ответ по кредиту можно получить спустя несколько часов, но в некоторых организациях это может занимать 1-2 дня.
- Подготовка и подача пакета документов в выбранное банковское отделение или филиал МФО. Заемщик должен представить все требуемые документы на кредит, а также на имущество, оформляемое в залог. При этом может потребоваться повторное заполнение заявки.
- Рассмотрение заявки, проверка документов и вынесение решения по кредиту. Информация о заемщике и предоставляемом в залог имуществе тщательно проверяется, на что может потребоваться несколько дней. Многие МФО выносят решение в течение рабочего дня, о нем заявителя информирует менеджер компании.
- Оформление договора в отделении и получение денег в кредит. Средства могут выдаваться наличными на руки или перечисляться на карту. Это зависит от политики кредитной компании и пожелания заемщика.
При оформлении заявки на кредит важно указывать достоверную информацию о себе и об имуществе, которое предоставляется как залог. Все сведения проверяются, и в случае обнаружения попытки мошенничества, клиент не только не сможет получить кредит, но и может быть занесен в черный список организации.
Для получения кредита необходимо подготовить и предоставить следующий пакет документов:
- Удостоверение личности. Помимо паспорта может потребоваться второй документ, например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. Аналогичные документы также необходимы для созаемщиков и поручителей, если таковые имеются.
- Документы по имуществу (залогу). В зависимости от вида имущества они могут быть различными. Обычно это договор купли-продажи, дарения или наследования, свидетельства о регистрации недвижимости в ЕГРП, технический и кадастровый паспорта, свидетельство о постановке транспортного средства на учет, ПТС и т.д.
- Дополнительные документы. Они могут потребоваться, если залог оформляется на имущество в совместной собственности или кредит берется с созаемщиком.
Документы о доходе обычно не требуются, так как обеспечением и гарантией для банка служит залог. Но некоторые организации могут потребовать подтверждение дохода в случае неблагонадежности клиента. Поэтому эту информацию лучше уточнять у сотрудников перед оформлением. В МФО могут потребовать не саму справку о доходах, а просто указание их источника и размера в заявлении или анкете, заполняемой заемщиком.
В чем достоинства кредитов и займов под залог имущества?
Залоговые кредиты имеют ряд преимуществ перед обычными потребительскими займами, а также целевыми кредитами, например, ипотечными или на приобретение транспортного средства. Помимо того, что для оформления и получения последних обязательно подтверждать свои доходы, существует еще много бюрократических тонкостей, чего нет в случае предоставления залога. Автомобиль или недвижимость служат для банка (МФО) надежной гарантией того, что он получит свои деньги в любом случае. В то же время такой кредит удобен и для его получателя.
Преимущества займов под залог имущества:
- Крупная сумма. Обычно она определяется рыночной стоимостью имущества заемщика. Исходя из этого, он может довольно точно предположить, на какую сумму можно рассчитывать. Предоставляя дом или дорогую квартиру можно не заботиться о том, каков ваш доход, и получить в кредит достаточно большую сумму;
- Долгий срок. Обычно он рассчитывается индивидуально, с учетом суммы и желаемого ежемесячного платежа. Чем он меньше, тем на более длительный период предоставляется заем. У разных компаний максимальный срок кредитования может достигать 15 лет;
- Невысокая процентная ставка. Так как имеется имущественное обеспечение займа, риски существенно снижаются, поэтому процентные ставки обычно невысоки;
- Простота оформления. Для получения одобрения необходим минимальный пакет документов и различных справок.
На оформление уходит меньше времени, чем в случае стандартных потребительских займов, что также очень удобно для получателя.
Залоговый кредит без подтверждения своих доходов
Получить финансовую помощь можно во многих банках и микрофинансовых компаниях. Например, в «Содействие Финанс Групп», представительства которого есть в Новосибирске, Барнауле, Омске и Тюмени.
Для получения более подробной информации и предварительного расчета кредита воспользуйтесь стандартной онлайн-заявкой на сайте или позвоните специалистам.
