Кредитные отношения регулируются нормами гражданского законодательства. Сегодня это одна из наиболее спорных сфер общественной жизни. Именно поэтому, вступая в сотрудничество с банками и прочими кредитными учреждениями, гражданам следует знать об исковой давности и правилах ее применения.
Какие сроки применяются?
Для споров, вытекающих из кредитных отношений, устанавливается общая исковая давность продолжительностью в три календарных года. Этот период принято отсчитывать с момента последней полученной от кредитора претензии. Казалось бы, сложностей при решении вопроса о соблюдении сроков у судей возникать не должно. Однако момент начала этого периода определить достаточно трудно. На практике предлагается несколько способов определения такого срока как исковая давность по кредиту:
- с момента первого неплатежа;
- с момента направления первой претензии;
- с момента отправления последней претензии;
- с даты отказа должника от выплат по кредиту и общения с банком.
Как показывает судебная практика, к единому мнению служители Фемиды еще не пришли. Нет четкого толкования и в юридической литературе. По мнению большинства правоведов, исковой срок давности по кредиту может отсчитываться как с момента отправления претензии, так и с даты отказа от исполнения обязательств. Особую роль в решении вопроса играет наличие контактов. Так, суды признают основанием для перенесения отсчета начала срока уведомление о вручении официального требования кредитного учреждения.
Следует отметить, что особое значение для разрешения вопроса о соблюдении давности имеют конкретные обстоятельства дела. Судья, как правило, стремиться определить тот момент, в который представители кредитного учреждения исчерпали все доступные им средства для взыскания долга внесудебными средствами. Таковыми могут быть не только телефонные звонки, письменные претензии, но и заключение договора о переуступке долга с коллекторскими агентствами.
В любых случаях совершение в течение длительного периода однообразных и неэффективных действий (например, отправление претензий) не может быть признано добросовестным поведением кредитора. В такой ситуации срок начинает течь уже с момента истечения срока для ответа на первое письмо-требование.
Восстановление и продление сроков
Государственным органам, кредитным учреждениям и предприятиям только в редких случаях предоставляется право на восстановление давности. Законодатель не указывает на ограничение в данном вопросе, однако статус юридического лица лишает кредитора права ссылаться на ряд обстоятельств. Не принимаются во внимание указание на отсутствие в штате юриста, либо ссылки на отпуска и болезни иных сотрудников.
Напротив, исковой срок давности по кредиту не может быть признан истекшим, если должник скрывался от взыскателя или препятствовал подаче заявления в суд. С другой стороны одного утверждения об уклонении заемщика от взыскания будет недостаточно. Представители банка обязаны представить суду доказательства всех предпринятых ими действий по поиску должника, а также истребованию у него документов и прочих бумаг, необходимых для обращения в суд. Как полагает большее количество представителей судебных органов, единственным аргументом для восстановления сроков в указанном случае можно считать злостное уклонение от вручения претензии. Удостоверяется указанный факт документом с отметкой почтового отделения.
