Одной из важных проблем в правоотношениях, возникающих в связи с предоставлением кредита, является возникновение тех или иных обстоятельств, из-за которых субъект не осуществляет своевременное погашение взятого им кредита. В таких случаях на помощь может прийти страхование потребительского кредита, благодаря которому за счёт выплаты страхового возмещения осуществляется полное или же частичное погашение кредита.
Разновидности страховых программ
В настоящее время банковские учреждения предлагают субъектам оформить одну из следующих наиболее распространённых страховых программ:
- страхование обязательств по кредиту – в том случае, если субъектом не выполняются возложенные на него обязательства, страховой компанией осуществляется выплата банковскому учреждению соответствующих денежных средств;
- страхование жизни субъекта – в качестве страховых случаев рассматривает смерть субъекта или же полную утрату им трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни;
- страхование от потери здоровья субъектом - в качестве страхового случая рассматривает последствия болезни или несчастного случая, приведшие субъекта к инвалидности первой или второй группы;
- страхование от потери работы – здесь в качестве страхового случая выступает утрата возможности вести трудовую деятельность в связи с сокращением штатов, ликвидацией компании, расторжением трудового контракта по инициативе работодателя и т.д.
Необходимо отметить, что в том случае, если потребительский кредит выдаётся субъекту под залог имеющейся у него недвижимости, то последняя также должна быть застрахована. Поскольку здесь основным риском выступает вероятность как полной утраты залогового объекта, так и уменьшения его стоимости вследствие возникновения страхового случая.
Обязательность страхования
В соответствии с положениями законодательства страхование потребительского кредита имеет диспозитивный характер, и считается самостоятельной услугой по отношению к заключаемому с банковским учреждением кредитному договору. В связи с чем, предоставление кредита при условии обязательного заключения субъектом страхового договора следует считать нарушением прав последнего.
Законодательством предусмотрен только один случай обязательного страхования в рамках кредитных правоотношений, а именно страхование субъектом представленного под залог недвижимого имущества при ипотечном кредитовании.
Поэтому включение в кредитный договор условия о той или иной разновидности страхования субъекта, не будет нарушать права последнего, только в том случае, если у него имеется возможность заключить с банковским учреждением упомянутый договор и без такого рода условия.
Следует отметить, что, несмотря на достаточную простоту получения потребительского кредита, вовсе не будет лишним обращение за консультацией по данному вопросу к профессиональному юристу. Воспользовавшись его услугами, можно будет заключить максимально эффективный кредитный договор, и осуществить страхование потребительского кредита, оптимально подходящее конкретному субъекту на основе соответствующего договора, учитывающего все необходимые особенности и нюансы.
