В нашей стране страхование финансовой ответственности делится на несколько видов. Наиболее актуальным из них является страховка ответственности заемщика при кредитовании, в частности, ипотеке. Эта услуга выгодна и для кредитора, и для заемщика. Она гарантирует банку погашение задолженности по кредиту, а заемщика защищает от проблем при его неспособности выполнить свои обязательства по погашению ипотеки.
Такой услугой клиенты страховых компаний начали впервые пользоваться в 1887 году в США. Ипотечное страхование тогда предоставляла компания «Title and Guarantee Company of Rochester». В нашей стране к подобной услуге начали обращаться значительно позже, после кризиса в 2008 году, который принес заемщикам и кредиторам немало проблем. Ее внедрило Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию, которое создало в 2010 году страховую компанию АИЖК.
В чем заключается страхование финансовой ответственности?
Страховой продукт такого типа предоставлен как дополнение к остальным видам страхования ипотечных заемщиков. Он актуален в ситуации, когда из-за внешних факторов или личных обстоятельств кредитующийся не может выплачивать кредит. Это может быть потеря работы, болезнь, снижение рыночной стоимости жилья.
Как решение такой проблемы, банк предлагает реструктуризацию кредита. Если и это не помогает в сложившийся материальной ситуации, то долг возвращается через суд путем продажи имущества, находившегося в качестве залога. Если полученной в результате суммы недостаточно для покрытия ипотеки, оставшийся долг взыскивается за счет другого имущества.
Чтобы кредитора и заемщика обезопасить от таких неприятностей, оформляется страхование финансовой ответственности по ипотечному договору. Если заемщик перед банком не в состоянии выполнить все обязательства, а денег от продажи имущества, предоставленного в залог, недостаточно для покрытия долга, страховая компания оплачивает недостающую сумму.
Стоимость такой услуги, как страхование финансовой ответственности, составляет около 2-3 процентов суммы предоставленного кредита и зависит от первоначального взноса и от срока кредитования. Точную сумму можно узнать, обратившись в страховую компанию, где специалисты предоставят вам все интересующие расчеты.
Преимущества страхования ответственности
Ипотечное страхование, кроме того, что защищает кредитующегося от дополнительных требований банка, еще и дает возможность с меньшим первоначальным взносом получить ипотечный кредит. Если обычно его размер составляет около 30% от общей стоимости жилья, то при страховании ответственности за выполнение договора он может быть понижен до 10%.
Еще один плюс – снижение процентной ставки. Это происходит в связи с тем, что обычно в процентах учитывается и страховой тариф. А если заемщик уже застрахован, такие издержки с него не взимаются.
Договор страхования финансовой ответственности
Основные положения договора страхования финансовой ответственности:
- страхуемый риск – это риск кредитора о понесенных убытках, если заемщик не сможет полностью уплатить ипотечный кредит или выполнить другие условия;
- страховая сумма – устанавливает кредитор, в сумме не больше 20% стоимости жилья;
- срок действия договора – период, на который оформляется страховка, обычно заканчивается, когда остаток кредита достигнет 70-80% стоимости залогового имущества;
- размер страхового взноса – сумма, которую должен оплачивать заемщик, устанавливается страховой организацией;
- оплата страховых взносов проводится один раз на весь период страхования при получении кредита;
- возврат страхового взноса – если кредит погашен досрочно, то часть взноса за оставшийся период возвращается.
Страхование финансовой ответственности в нашей стране проводится несколькими страховыми компаниями, список которых можно получить при обращении в выбранный вами банк. Из них клиент самостоятельно выбирает подходящую для него организацию. Обращайтесь за данной услугой к специалистам, и вы надежно защитите себя от неприятных непредвиденных ситуаций при выплате ипотеки.
