Положения о неустойке содержатся в гражданском законодательстве и рассматривается как мера денежной ответственности заемщика.
Снижается ли неустойка по кредиту и в каких случаях
На какую сумму будет снижена неустойка, однозначно сказать невозможно, поскольку это – прерогатива суда.
Судебная практика показывает, что уменьшая ее размер, суд руководствуется несколькими принципами:
- сумма штрафных санкций очень высока,
- либо неустойка по кредиту явно превосходит последствия нарушения обязательства,
- продолжительность срока невозврата,
- материальное положение заемщика (потеря работы, наличие иждивенцев и т.п.).
Но даже если размер неустойки невелик, суды, хоть и незначительно, все равно ее уменьшают.
Условия о неустойке
Подписывая кредитный договор, нужно быть предельно внимательным и прочитывать его полностью. Ушли те времена, когда банки пользуясь финансовой неграмотностью населения, писали текст договора мелким шрифтом и заемщик, не читая и не разбираясь ставил подпись. Впоследствии выяснялось, что размер неустойки в 2-3 раза превышает сумму самого кредита.
Сегодня законодатель обязал кредитные организации четко и ясно прописывать размер кредита, проценты и все штрафные санкции. Более того, готовится очередной законопроект, по которому полная стоимость кредита и все неустойки должны будут указываться на титульном листе кредитного договора крупным шрифтом. Неустойка по кредиту, а вернее ее процент, должны быть прямо предусмотрены договором.
Виды неустойки
Банк может по-разному ее обозначить: пени, штраф, неустойка. Как показывает анализ законодательства, неустойка бывает двух видов:
- по соглашению сторон,
- предусмотренная законом (так называемые проценты за пользование чужими денежными средствами).
Второй вариант применяется тогда, когда стороны не указали размер неустойки в договоре. В этом случае действует ставка банковского процента.
Если просрочка длится в течение продолжительного времени и банковский процент меняется, то суд, как правило, применяет процент, который приходится на день выплаты долга или на момент принятия судебного решения.
Новости законодательства о неустойке
После летних каникул на осенней сессии Дума во втором чтении рассмотрит законопроект, изменяющий порядок расчета и начисления неустоек по банковским кредитам. Предлагается ввести фиксированный размер неустойки от 0,1 до 1% за каждый день просрочки (будет зависеть от суммы).
Авторы закона полагают, что существующий порядок, когда ставка рефинансирования падает, уменьшает штрафы. Следовательно, и заемщики не сильно заинтересованы в выплате кредитов. Совершенно очевидно, что законопроект полностью поддерживает интересы банков, так как их доходы от неустоек значительно возрастут.
