Банковская деятельность - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте свой вопрос юристам
7246 юристов ждут Вас

Банковская деятельностьБанковская деятельность в Российской Федерации подчинена положениям Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Включает данное понятие в себя не только операции, осуществляемые банковскими учреждениями, но и все иные действия, которые на законных основаниях могут производить кредитные организации. В определение банковской деятельности традиционно включают не только банковские операции, но и банковские сделки. Для того чтобы заниматься такого рода деятельностью, банковское учреждение в установленном порядке должно быть зарегистрировано, а также до начала работы получить лицензию.


Аноним
Добрый день. В 2009 г. банке брал кредит - 100 000 руб. По определенной причине выплачивать не смог. Банк подал в суд, было начато исполнительное производство. Но так как изымать было нечего, 30.09.2016 исполнительное производство было прекращено по ст. 46 ч. 1 п. 4. 15 мая 2017 г. появилась возможность закрыть долг перед банком, который составлял около 150000 руб. При обращении в сам банк мне никаких выписок не дали, устно сказали, что долг отдали коллекторскому агентству, банк только дал номер телефона агенства, по которому надо звонить и решать вопрос с ними. В этом агентстве по телефону сообщили, что я им должен не 150 000 руб. (как по решению суда ранее), а 2 млн, но они мне прощают часть, и я должен 450 000 руб. Рассчитаться с долгом перед банком хотелось. Но с коллекторским агентством в сумме 450 000 просто невозможно. При обращении в ФССП пристав сообщила, что ИП прекращено, что все вопросы решайте с банком, банк отправляет к коллекторам. Замкнутый круг. Кредитный договор был составлен в 2009 г., до принятия закона о передачи третьим лицам моих данных. Письменно банк меня не уведомлял, что долг продали коллекторам. Не знаю, что делать.

Вопросы:

- имеют ли право теперь коллекторы подать в суд на возмещение долга им, превышающего намного реально существующий долг перед банком?

- если в базе ФССП сейчас висит запись об ИП в отношении меня, но оно прекращено, будет ли это являться основанием запрета на мой выезд заграницу?

Заранее спасибо.
Ответ юриста:
Красикова Людмила Вячеславовна (23.05.2017 в 17:03:46)

Здравствуйте! Чтобы разорвать замкнутый круг, вам необходимо написать заявление в банк с требованием прояснить ситуацию с вашим долгом. При этом рекомендую в заявлении подробно указать, по какой причине вы к ним обратились (чтобы заплатить долг)! Также укажите в заявлении все те ответы и действия банка и коллекторов, с которыми вам пришлось столкнуться, и потребуйте письменного ответа. Потребуйте зарегистрировать заявление, себе возьмите либо второй экземпляр заявления с отметкой о регистрации, либо копию отданного заявления. Это позволит вам узнать, продан ли был ваш долг по переуступке или был всего лишь агентский договор с коллекторами. От того, какой договор подписал банк, будут зависеть ваши дальнейшие действия. Если был договор цессии, то коллекторы требовать деньги право имеют, так как банк полностью продал им ваш долг. Если это агентский договор, то долг не продан, так как банк всего лишь нанял коллекторов для проведения соответствующих мер по возврату денег. В первом случае банк обязан был уведомить вас о передаче долга коллекторам через официальное письмо. Уступка осуществляется при условии уведомления должника самим банком в порядке гл. 24 ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.В 

В принципе в вашем деле существует много нюансов, котороые можно попробовать использовать в вашу пользу, в том числе в случае продажи долга. Например, как отметил Пленум Верховного Суда РФ в п. 51 Постановления от 28.06.2012 N 17, законодательство о защите прав потребителей не предусматривает права банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Если право требования перешло к лицу, не имеющему указанной лицензии, а в кредитном договоре подобного условия не было, суд откажет в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредиту (если коллекторы подадут иск в суд). Еще пример! Предметом уступки могут быть как все права банка к конкретному заемщику, вытекающие из заключенного с ним кредитного договора, так и их часть при условии должной идентификации (размер, основание возникновения, срок исполнения и др.), а также отдельные права: право на взыскание суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и др. То есть нужно смотреть документы. При уступке права требования уплаты ссудной задолженности к новому кредитору иные права из кредитного соглашения не переходят, если иное не согласовано сторонами в договоре цессии. Если право первоначального кредитора на изменение процентных ставок в одностороннем порядке обусловлено исполнением им обязанности по уведомлению об этом должника, то без его направления к новому кредитору (цессионарию) это право не перешло (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 08.10.2009 по делу N А67-1419/2009).

Что касается коллекторов, то сотрудники агентств по возврату денег не имеют права причинять должникам физический вред, вводить в депрессию, угрожать жизни. Более того, по закону коллекторы не должны разглашать информацию о задолженности членам семьи, коллегам, друзьям, соседям – любым третьим лицам. Эта информация касается только заемщика, банка и специалистов по взысканию кредитов, которые могут звонить в четко обозначенные временные рамки: с 8 утра до 8 вечера в будни и с 9 утра до 8 вечера в субботу и воскресенье.

Как Вы сами видите, ваш вопрос требует участия специалистов. В заключение рекомендую Вам обратиться к юристам, так как шанс заплатить 150 тысяч вместо 450 тысяч всегда имеет место быть.
Что касается запрета на выезд за границу, то (если говорить об ИП) требуется открытое исполнительное производство по новому исполнительному документу (то есть новый суд, исполнительный лист, открытие исполнительного производства, ходатайство о запрете на выезд и т.д.).

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
1) Как отказаться от страховки по кредиту ?

2) Как вернуть всю сумму потраченных мной денег (а это 64800₽) на "необязательное страхование по добровольному согласию"?
Бологое
Ответ юриста:
Багалова Татьяна Константиновна (22.05.2017 в 07:04:53)

Доброе утро! Вернуть страховку Вы не сможете даже через суд. Только потратите еще больше на госпошлину, услуги юриста.

Зачастую банки, предоставляя кредит, требуют от заемщика застраховать свою жизнь и собственность. В случае досрочного погашения кредита судьба договора страхования, заключенного при получении заемных средств, зависит от условий кредитного договора, договора страхования и правил страхования страховой компании.
Кредитным договором, в частности, может быть предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитными средствами при отсутствии договора страхования намного превышает ставку, установленную при условии, что договор страхования заключен. Таким образом, в данном случае выгода от заключения договора страхования может покрыть убытки в виде невозврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.
По общему правилу договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).
В случае если страховая компания не возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита, вы можете обратиться в суд (ст. 11 ГК РФ).
Суды, разрешая вопрос о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, анализируют правила страхования страховой компании и условия договоров - страхования и кредитного и отмечают, в частности, следующее.
Сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2016 по делу N 33-28998/2016).

Судебная практика:

Постановление ФАС Московского округа от 24.02.2010 N КА-А41/1010-10 по делу N А41-21180/09
"...При проверке Коломенского филиала Банка также выявлено, что в кредитных договорах от 31.07.2008 N КФА-00345/1100 и от 02.10.2008 N КФА-00456/1100 в целях получения кредита установлена обязанность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье, а также застраховать приобретаемый транспорт по риску АВТОКАСКО в одной из аккредитованных Банком страховых компаний. Кроме того, данные условия указаны в типовых договорах на приобретение мототранспортных средств, коммерческого грузового транспорта, коммерческого маршрутного транспорта.
Данные обстоятельства, по мнению проверявших, являются нарушением пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Суды, признавая оспариваемое постановление не соответствующим закону пришли к выводу, что Роспотребнадзором не доказан состав вмененного заявителю административного правонарушения.
Суд кассационной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции и апелляционного суда о том, что обязанность застраховать свою жизнь и здоровье, а также застраховать приобретаемый транспорт по риску АВТОКАСКО в одной из аккредитованных Банком страховых компаний, не ущемляет права заемщика.
Признавая незаконным оспариваемое постановление о привлечении Банка к ответственности, суды исходили из того, что предложенные Банком условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита.
Суд кассационной инстанции считает данные выводы правильными, поскольку по смыслу Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации.
В данном случае Роспотребнадзором документально не подтверждено, что предложенные Банком условия лишают заемщика прав обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия..."

10.7. Вывод из судебной практики: По вопросу о законности включения в кредитный договор условия об обязанности потребителя страховать предмет залога по кредиту без указания конкретного страховщика существует две позиции судов.

Позиция 1. Дополнительная обязанность потребителя страховать предмет залога по кредиту без указания конкретного страховщика не ущемляет права потребителей.

Позиция 2. Дополнительная обязанность потребителя страховать предмет залога по кредиту без указания конкретного страховщика ущемляет права потребителей.

На практике суды принимают сторону банка и отказывают потребителю услуги.

Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Еще ответы юристов по этому вопросу
Помогите, пожалуйста. Брала кредит, у банка отобрали лицензию. Горячая линия банка не работала. 3 дня назад позвонили из банка и сообщили что у меня есть просрочка по платежу. Я спросила куда его платить, на что мне ответили, что пока реквизитов нет и возможно они появятся вечером. Вечером позвонила на горячую линию узнала реквизиты и оплатила. Просрочка была 3 недели. Испортилась ли моя кредитная история? В этом банке отвечают что не важно были ли реквизиты или нет, надо было платить куда хотите, а по кредитной истории дословно "вот попробуете взять кредит и узнаете." Законны ли требования банка по погашению пени и штрафов. и чья это вина моя или банка?
Дзержинск
Ответ юриста:
Дегтярева А.Г. (12.04.2017 в 02:54:55)

Здравствуйте, уважаемая Мария!
Исходя из норм ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.
Это предписывается условием кредитного договора банка.
В случае приостановления полномочий руководства банка согласно ст. 183.5 того же закона вводится временная администрация, в функции которой вменяется продолжение операционной деятельности, в том числе расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков (ст. 183.11 ФЗ РФ №127).

Если у банка отозвали лицензию, то в этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства и теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк.
Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.
Если никаких уведомлений к вам не поступало, то следовало продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате.
В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.

Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная (ст. 22 N 4462-1 ВС РФ от 11.02.1993 ) (ред. от 13.07.2015).
Однако, безвыходный ситуаций не бывает, поэтому
Советую отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ.
Что касается кредитной истории: в наше время тотальной компьютеризации информация о просрочке очень быстро доводится до сведения Бюро кредитных историй. Однако, и эта ситуация поправима.
Желаю удачи! Если имеются еще вопросы или возникли новые, обращайтесь.
Буду вам благодарна за отзыв на ответ. С уважением, 2014_jurist@inbox.ru

Еще ответы юристов по этому вопросу


Мне звонят по просрочкам соседки.Она утверждает до хрипоты,что не давала мои контакты.При очередном разговоре со специалистом банка,он действительно не смог назвать моего имени.Что мне сделать,чтобы меня не беспокоили.
Краснокаменск
Ответ юриста:
Марина Николаевна (06.04.2017 в 10:41:55)

Если Вы кредит не брали, а звонят представители банка или коллекторы по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:

1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?

2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).

3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?

4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?

Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно работникам банка или коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.

Если звонят работники банка или коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.

Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через Вас долга с неплательщика.

Поэтому в разговоре с ними упомяните нарушение следующих нормативно-законодательных актов:

• ст. 183 ч. 2 УК РФ;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;

• п. 3 ст. 857 ГК РФ.

Если работники банка или коллекторы удумали распространять о Вас ложную информацию, что Вы являетесь неплательщиком, то можно подавать судебный иск о клевете касаемо нарушения чести, репутации и достоинства. Или по ст.137 УК РФ о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни. В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст. 213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
здравствуйте у меня долг по алиментам.могут ли пристовы снять деньги с карты моментум.она ведь не именная.
Ответ юриста:
Алексей Владимирович (30.03.2017 в 14:36:31)

Здравствуйте,

Вы допускаете одну очень важную ошибку в своем вопросе, которую важно исправить. Приставы обращают взыскание и арест не на карту, а на банковский счет, к которому данная карта привязана. Счет всегда открывается на чье-то имя, иначе никак (ФЗ "О банках и банковской деятельности"). Запрос в банк они тоже направляют не по картам, а по счетам. Так что арестовать они могут любой счет.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте, я брал автокредит в банке которого нет в нашем городе и оплачивал через терминал заранее на 5 дней. А потом досрочно его погасил. А недавно хотел взять новый кредит в др банке, на что мне ответили что ваша кредитная история испорчена тем банком где вы брали машину. А меня никто не осведомлял что у меня просрочка и что деньги на счёт не поступили. Заказываю по почте выписку по счету, на что они мне пишут что вы можете только лично её получить с паспортом ссылаясь на закон РФ. Но до Омска ехать 24 часа. Как мне можно поступить в этом случае, чтоб узнать свою выписку и чтоб утвердится что они мне кредитную историю не по ошибке испортили. Спасибо заранее
Ответ юриста:
Правовые технологии (16.03.2017 в 12:16:11)

Порядок рассмотрения обращений регламентируется внутренними документами банка, доступ к которым у потребителя отсутствует. Следовательно проверить наличие задолженности возможно только получив выписку по кредитному счету. Сделать это можно либо лично обратившись в отделение банка либо через нотариальный запрос. Переписка между потребителем и банком путем обмена заказными письмами возможно только в случае если это предусмотрено кредитным договором. Банк правомерно ссылается на Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и отказывает Вам в предоставлении информации по почте, так как возможно раскрытие банковской тайны.

Юридическая компания

ООО «Правовые технологии»

г. Москва, Багратионовский

проезд, д. 7, корп. 208, оф. №439

Тел.: 8-917-427-58-20

(Газизов Руслан Альтафович)

ООО «Эдвайс»

г. Уфа, ул. Гоголя, 60/1, оф. 221а

Тел.: 8-917-427-58-20

(Газизов Руслан Альтафович)

legal_tec.ru

Еще ответы юристов по этому вопросу

Еще вопросы по теме «Банковская деятельность»

Полезные статьи по теме «Банковская деятельность»

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
7246 юристов ждут Вас