Банковская деятельность - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте свой вопрос юристам
8676 юристов ждут Вас

Банковская деятельностьБанковская деятельность в Российской Федерации подчинена положениям Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Включает данное понятие в себя не только операции, осуществляемые банковскими учреждениями, но и все иные действия, которые на законных основаниях могут производить кредитные организации. В определение банковской деятельности традиционно включают не только банковские операции, но и банковские сделки. Для того чтобы заниматься такого рода деятельностью, банковское учреждение в установленном порядке должно быть зарегистрировано, а также до начала работы получить лицензию.


Аноним
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, имеет ли лицензии на выдачу кредита физическому лицу ООО КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ"?
Махачкала
Ответ юриста:
ВОРОН КУС (09.08.2018 в 10:01:54)

Здравствуйте!

Уважаемый автор вопроса! Обе лицензии, которые выданы КБ "Ренессанс Кредит", ограничены лишь общими наименованиями банковских операций со средствами юридических и физических лиц. Вы в них не найдёте такого рода записей типа: "выдача кредитов физическим лицам" или "выдача кредитов юридическим лицам", либо более узкого направления "выдача потребительских кредитов". Выдавать или не выдавать конкретные виды кредитов, как и вообще выдавать кредиты либо ограничиваться приёмом, сбережением, вложением и выдачей вкладов, решает сам банк, будучи кредитной организацией, на основе полномочий, предоставленных ГК РФ (то есть, на основе свободы договора и равенства сторон договора), а также с соблюдением процедур, установленных федеральным законодательством, нормативно-правовыми актами Правительства России и ЦБ РФ, а также договорами, участниками которых является банк.

Лучше моего найдёте комментарий по этому вопросу у единственного (после закона) авторитета по регулированию банковской деятельности - ЦБ РФ на его сайте вот по этому адресу:

https://www.cbr.ru/reception/faq/dld_q_1_60902/

Люди, информированные нынче о чехарде в банковской сфере, всё чаще задаются вопросами подобного характера. Вместе с тем, они сами не могут ответить конкретные, точные и полные ответы на них по одной простой причине. Дело в том, что для получения полного представления о правах кредитных организаций ничтожно мало читать заключаемый с банком договор, быть в курсе информации о деятельности и проблемах данного банка, знакомиться с содержанием уставных и прочих документов банка. Для этого нужно уметь обращаться с федеральными законами, читать и понимать каждое слово, у которого есть правовое определение, запоминать их для усвоения следующего нормативного акта и т.д., и т.п. Да, Вы правильно поняли - это в некоторой степени получение юридического образования.

Но поскольку для его получения времени и возможностей у всех не хватает, постольку основная масса людей довольствуется комментариями юристов.

Я считаю, в данном комментарии ЦБ РФ очень кратко и в то же время доступно для грамотного человека приведён необходимый объём информации. Конечно, её можно расширить и разжевать, как говорится, чтобы осталось только "съесть", но это уже целый реферат получится)))

Еще ответы юристов по этому вопросу
Добрый день. Подскажите, пожалуйста. Оформили в кредит телевизор. Одобрил кредит Почтабанк. Но консультант навязал страховку. Сказали, что без неё кредит не одобрят. Дома я вчиталась в договор. Страхователем выступает банк, а страховщиком «ВТБ Страхование», и договор составлен в виде заявления на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты». Первый пункт гласит, цитирую «Я выражаю согласие на включение меня в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключённого между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». » Подпись под этим заявлением не стоит. Могу я написать заявление об отказе от страховки? Вернут ли мне сумму за оказание услуги, которая мне не нужна? Или просто отключат от программы страхования, но сумму не вернут? Т.е. вопрос: стоит ли, пока есть время писать заявление в банк и фирме-страховщику, или я получу отказ? Спасибо за внимание.
Ответ юриста:
Дегтярева А.Г. (30.07.2018 в 18:58:44)

Здравствуйте, уважаемый автор вопроса! Я внимательно изучила договор во вложении, однако не нашла в нем условие об отказе от его исполнения, что является нарушением Ваших прав.

При этом поясняю:
Представленный Вами договор страхования от 23.07.2018 года по программе страховой защиты является договором присоединения к кредитному договору. Вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней со дня подписания при отсутствии страхового случая.
Данный порядок установлен Указанием Банка России от 21.08.2017 N 4500-У "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно пункту 1 Указания: При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Верховный Суд Российской Федерации по делу № 49-КГ17-24 вынес ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 31.10.2017 г. (банк ВТБ), в котором указал, что все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Таким образом, можете смело подавать заявление об отказе от коллективного договора добровольного страхования в установленный срок. При этом Вы вправе требовать все выплаты, связанные с данным договором (страховая премия, плата за услуги).

Поясняю: вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик, а не Банк.
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Не следует забывать, что Ваши отношения с банком регулируются также Законом «О защите прав потребителей», в соответствии с которым банк является поставщиком финансовых услуг Вам как потребителю, следовательно, вправе требовать возмещения убытков.

При этом следует руководствоваться следующим: в силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

И еще совет: всю переписку ведите с банком в письменной форме, регистрируйте отправленные в его адрес письма и заявления (претензии) непосредственно в банке, отправляйте их заказным письмом с уведомлением либо на электронный адрес банка, чтобы доказать Ваши действия в случае возникновения судебного спора.

Если страховая организация отказывается расторгнуть договор, у вас есть две возможности:

- Обратиться в Роспотребнадзор. В этом случае страховую организацию накажут штрафом, договор будет расторгнут. Страховая премия будет выплачена по условиям договора.

- Подать иск в суд. Приложить все необходимые документы, в том вы пытались урегулировать отношения в досудебном порядке. Если вы докажите о нарушениях, возможно вам будет выплачена вся страховая сумма. При этом Вы вправе требовать компенсацию морального вреда в соответствии со статьями 151 ГК РФ и ст. 15 «О защите прав потребителей».

Всего доброго! Если имеются дополнительные вопросы и нужна более детальная консультация, обращайтесь, в том числе на адрес моей электронной почты.

Буду признательна за оценку ответа. Надеюсь, он стал полезен. С уважением, 2014_jurist@inbox.ru

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
18 июня была погашена карта путешественника досрочно в кассе банка. Пришла в банк, взяла талон, менеджер зафиксировала закрытие счета именно этой карты, по талону прошла в кассу, а в кассе сначала мне выдали чек потом справку. Как оказалось счет закрытия один, а на чеке другой. 20 июня делала перевод денежных средств. но этих средств оказалось недостаточно и теперь банк тянет с ответом на претензию и не может объяснить сумму задолженности, а время идет, вопросы решаются только по тел горячей линии, не в офисе. Я считаю, что я права, 18 числа сумма внесена, и законодателем не прописано проверять счета, в магазине картой пользуюсь и не проверяю как деньги идут с одного счета на другой...этот процесс контролируют люди, которые работают. как правильно поступить и стоит ли идти из-за 500 руб недоплаты? У нас правды не добъешься. Просьба разъяснить правомерность банка и как поступить грамотно
барнаул
Ответ юриста:
Алексей Владимирович (23.07.2018 в 08:06:21)
Здравствуйте,

В случае возникновения претензий к работе банков и их сотрудников следует обращаться в надзорный орган, регламентирующий банковскую деятельность - Центробанк РФ.

Регулятор должен провести проверку в месячный срок, а затем сообщить Вам о ее результатах.
Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Здравствуйте, в 2011 году я была зарплатным клиентом банка ВТБ, на работе нам выдали зарплатные карты, а как оказалось в итоге, к зарплтаным картам выдавались еще и кредитные карты, которую мне не выдала наш бухгалтер и сама ей воспользовалась. Все это закончилось уголовным делом, где я была признана жертвой мошенничества и банк возместил мне все деньги которые были списаны с моего зарплатного счета в счет уплаты долга по кредитной карте. Так же от банка мне звонил сотрудник и сообщил что они обязательно передадут новую информацию в БКИ. В 2018 году я заказала свою кредитную историю и там оказалось что за мной так и числится этот долг по карте и еще полмиллиона мне накрутили как %. Я обратилась в банк, написала там заявление, они сказали что как должник я у них не числюсь но этот долг действительно почему-то у них висит. По моему заявлению вышли уже все сроки ответа, на горячей линии говорят что мое заявление дополнительно обрабатывается и когда будет хоть какой-то результат не понятно. Что можно сделать для скорейшего получения результата?
Чита
Ответ юриста:
Алексей Владимирович (23.07.2018 в 08:10:31)
Здравствуйте,

В случае возникновения претензий к работе банков и их сотрудников следует обращаться в надзорный орган, регламентирующий банковскую деятельность - Центробанк РФ.

Регулятор должен провести проверку в месячный срок, а затем сообщить Вам о ее результатах.

Позднее можно подавать иск к банку или БКИ об обязании внести изменения в Вашу кредитную историю.
Еще ответы юристов по этому вопросу
В 2008 году заключал договор на кредитку с кредитным лимитом. После добросовестного пользования банк самостоятельно увеличил лимит, причем я никаких договоров и соглашений на увеличение лимита не заключал и не подписывал. Может ли банк взыскать с меня сумму не прописанную в договоре?
Ответ юриста:
Лакоткина Юлия Анатольевна (06.07.2018 в 07:24:19)

К сожалению все законна.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3).

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте!взяла в банке ,,Пойдём,,кредит.консультант сказала что кредит под 18%.взяла 200000 на 5 лет,ежемес.платеж 10246.кредитный договор не был выдан,на моё письменное заявление выдать мне дубликат-банк отказал.как мне поступить,что делать?
Оренбург
Ответ юриста:
Алексей Владимирович (27.06.2018 в 07:13:01)

Здравствуйте,

В данном случае Вы вправе подавать жалобу на действия банка в Центробанк (надзорный орган за банковской деятельностью).

Еще ответы юристов по этому вопросу

Еще вопросы по теме «Банковская деятельность»

Полезные статьи по теме «Банковская деятельность»

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
8676 юристов ждут Вас