Банковская деятельность - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Задайте свой вопрос юристам
8149 юристов ждут Вас

Банковская деятельностьБанковская деятельность в Российской Федерации подчинена положениям Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Включает данное понятие в себя не только операции, осуществляемые банковскими учреждениями, но и все иные действия, которые на законных основаниях могут производить кредитные организации. В определение банковской деятельности традиционно включают не только банковские операции, но и банковские сделки. Для того чтобы заниматься такого рода деятельностью, банковское учреждение в установленном порядке должно быть зарегистрировано, а также до начала работы получить лицензию.


Аноним
«27» декабря 2017 года на мой телефонный номер весь день стали поступать странные звонки. Я находился на работе. У оператора сотовой связи «Вымпелком» связь плохая по этому эти номера до меня дозвониться не могли. Лишь потом мне приходили смс, что этот абонент вам звонил в такое – то время. Вот эти номера – 89069089638; 89069079478; 89059325886; 89039017467. Позвонив оператору, мне удалось выяснить, что все эти номера принадлежат Новосибирской области.

Пробив один из номеров по интернету мне удалось выяснить что это департамент взыскания задолженности Совком. банка. Позвонив оператору Совком. банка по горячей линии меня соединили с депортаментом взыскания задолжности, где мне сказали, что долг моей дочери перед банком составляет более ста тысяч рублей. И разговаривать они со мной отказались, требуя предоставить телефон моей дочери. Я разговаривал с представителем департамента взыскания Совком. банка Акуловой Ксенией Викторовной.

У моей дочери вторая группа инвалидности состоит на учёте в психо – неврологическом диспансере « Богородское» и кредит она в банке не брала. я законный представитель своей дочери. На представление её интересов в различных организациях (как в комерческих так и в государственных) у меня есть нотариально заверенная доверенность. На представление её интересов на всей территорий российской федерации. Позвонив ночью по горячей линии Совком. банка, я объяснил создавшуюся ситуацию оператору. Оператор проверил и сказал что можно не беспокоиться, так как на паспорт моей дочери не оформлено кредитного договора. И что это было оператор не знает. Утром я снова позвонил по горячей линии Совком. банка ( с просьбой ещё раз всё проверить ). Ответ был такой же, как ночью. 28 декабря к 7 часам утра мне снова на работу. Ночь я не спал. Для меня это сильный стресс. 27 декабря 2017 года моя дочь получила нервный срыв. Вызвали скорую помощь. Я потребовал провести в банке служебное расследование. Мне сказали, что это произойдёт тогда, когда я обращусь провохранительные органы. При возбуждении уголовного дела.
Кинешма
Ответ юриста:
ВОРОН КУС (06.02.2018 в 13:17:39)

Уважаемый автор вопроса!

Скорее всего, банкиры "мухлюют" в целях искусственного завышения оборотов банка, его рейтинга и других показателей. И при этом используют персональные данные граждан, полученные незаконно. Это может носить массовый характер. Если материального вреда это Вам не причинило и при умелой защите своих прав не причинит, то это вовсе не означает, что аналогичным может быть исход дела с другими мнимыми клиентами банка. Очень может быть, что банк, благодаря таким и иным финансовым махинациям, занижает налогооблагаемую базу, допускает другие нарушения норм законодательства, предъявляемые к банковской деятельности.

При наличии таких обстоятельств и учитывая, что отделения и офисы банка расположены по всей стране, а головной офис - в другом субъекте Российской Федерации, проверки со стороны местных органов полиции и прокуратуры могут быть безрезультатными. Поэтому, для того, чтобы сотрудники и руководство были призваны к закону, можно и даже нужно обратиться в Банк России, осуществляющий контрольно-надзорные функции в отношении всей банковской системы России. Не зря в последние годы отзываются лицензии у многих даже топовых банков страны. Это последствия выполнения сомнительных операций.

В сети Интернет достаточно ресурсов для отзывов о банках, в том числе и об этом банке. Можно и туда запостить. Если есть публичная страница в соцсетях, то и там такая информация не помещает.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте. По кредиту просрочка, дело у коллекторов, вынесено решение, грозятся привести пристава и не то что описать, а забрать имущество родителей, я у них просто проживаю, моего ничего там нет, прописана в другом месте. Что делать если они придут?
Ответ юриста:
Дегтярева А.Г. (31.01.2018 в 19:54:27)

Доброго времени суток, уважаемая Алёна! Советую вежливо отсылать коллекторов в суд для решения вопроса цивилизованным способом и в соответствии с законами РФ: на основании решений коллекторов ФССП исполнительное производство не возбуждает и долг по кредиту не взыскивает.

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования долга кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору, однако без Вашего согласия ни о какой переуступке не может быть и речи. Именно по этой причине коллекторы не обращаются в суд.

На основании ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора должно переходить к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Коллекторское агентство не является субъектом банковской деятельности, а организация, предоставляющая услуги совсем другого рода.

Банк, исходя из нормы, закрепленной в статье 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ, обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов».

Также поясняю: для обращения в органы правопорядка достаточно и того, это просто звонят по телефону и угрожают. Ваше право подать заявление на коллекторов в полицию или прокуратуру, которая может передать ваше заявление в полицию для проведения проверки.

Дополнительно для сведения:
Статья 14.57. Нарушение законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа):
Совершение юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор (предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат возникшей по договору потребительского кредита (займа) задолженности), действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) и не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.

Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю: Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, - влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц — от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц – от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Таким образом, чтобы прекратились звонки, можете писать в прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк.

Удачи и всех благ! Если возникли дополнительные вопросы и требуется более подробная консультация, обращайтесь, в том числе на адрес моей эл. почты.
Буду признательна за оценку ответа. Надеюсь, он стал полезен. С уважением, 2014_jurist@inbox.ru

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте. Мой брат умер и у него была оформлена квартира в ипотеку, страхования жизни нет. Среди наследников остались родители и несовершеннолетний ребенок инвалид от первого брака.

Скажите пожалуйста, должны ли все наследники вступать в наследство? Или мои родители могут отказаться, а мать ребенка вступить в наследство, тем самым наследуя и долг по ипотеке? Должен ли как-то оформляться отказ?

Есть ли вариант, вступить в наследство, признать ипотеку неподъемной, чтобы банк изъял имущество, но хотя бы вернуть ранее выплаченную сумму банку?
Ответ юриста:
На сайте!
Попов Игорь (15.12.2017 в 00:22:56)
Банк не может вернуть уплаченную сумму.

Такого не бывает на свете.

Иначе это будет не банк, а благотворительная организация.

И будет следовать отзыв лицензии на банковскую деятельность.

Кто пожелает отказаться от своего банка?

Всё зависит от того, кто из наследников проживал с Вашим братом.

Вступление в наследство дело добровольное.

Но отказаться от него можно, если подать нотариусу заявление.

Ст. 1159 ГК РФ.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Кто наследует имущество умершего, того и долги.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поэтому всё ещё зависит от стоимости доли, переходящей наследникам.

Что касается ипотеки, то нужно смотреть условия договора.

Там могут быть зацепки, чтобы её оспорить.

Всё зависит от нанятого юриста.
Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Добрый день!

Такая ситуация: вывожу с кипрского брокера на банковский счет РФ сумму примерно в 200 000 долларов, заработанных от торговли на фондовом рынке, для фин. контроля банка я смогу вполне предоставить брокерский отчет как источник средств, после поступления средств я просто сниму их наличными.

Вопрос такой: может ли как то об этих деньгах узнать налоговая и что будет если я не буду подавать никаких документов в налоговую?
Налоговые вопросы | Евпатория
Ответ юриста:
Халилов Ильдар РАхимович (16.10.2017 в 14:29:28)

Добрый день. Банковская организация является налоговым агентом в определенных случаях и предоставляет данные о зачислении или переводов денежных средств физических и юридических, только по запросу Налоговой инспекции. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Статья 26. Банковская тайна Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Часть третья утратила силу. - Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Но это игра в русскую рулетку. Запрос Налоговая инспекция может подать, а может не подать в любое время. Так что, для того чтобы спать спокойно, рекомендую Вам все же оформить декларацию 2- НДФЛ и оплатить налог 13 %. А в остальном дело Ваше.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте, хочу открыть сайт для приема вкладов для населения, под%. Вопрос: нужно ли для такой деятельности открывать ИП, и облагается ли налогами? Нужна ли регистрация и лицензия в ЦБ.

Спасибо.
Киров
Ответ юриста:
Багалова Татьяна Константиновна (09.09.2017 в 07:56:53)

Доброе утро, Руслан! Вы не можете как ИП заниматься деятельностью по приему вкладов от населения, даже под 0/0 %. Данной деятельностью могут заниматься только организации получившие лицензию ЦБ РФ.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

(часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.


ст. 13, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 18.06.2017) "О банках и банковской деятельности"

Удачи Вам! С уважением, Татьяна

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Моя знакомая брала кредит в банке, через некоторое время перестала платить кредит, после чего банк арестовал счет, на который перечисляются детские. Подскажите, что ей делать.
Ответ юриста:
Багалова Татьяна Константиновна (06.09.2017 в 20:50:33)

Добрый вечер! Значит начато исполнительное производство. Необходимо обратиться в службу судебных приставов. Счета на которые поступают детские пособия законом запрещено накладывать арест.

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)


ст. 27, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 18.06.2017) "О банках и банковской деятельности"

Удачи Вам! С уважением, Татьяна

Еще ответы юристов по этому вопросу

Еще вопросы по теме «Банковская деятельность»

Полезные статьи по теме «Банковская деятельность»

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
8149 юристов ждут Вас