Для ведения любого бизнеса необходимы денежные средства. Когда нет своих средств, то организация обращается за кредитной помощью в банки. Одним из условий, выдвигаемых банком, является кредит юридическим лицам под залог имеющегося у них имущества. Многие банки отказывают своим потенциальным заемщикам именно по причине отсутствия необходимого обеспечения.
Кредит юридическим лицам под залог недвижимости
- Жилье не является для залогодателя единственным;
- На жилой площади нет зарегистрированных жильцов;
- Жилье свободно от любых обременений.
Существенным моментом при оформлении займов под залог имущества являются: вид и ликвидность залога.
Виды залога
Залогом могут выступать:
- Собственные товары организации, которые находятся на складе или в обороте;
- Недвижимое имущество организации;
- Автотранспортные средства, являющиеся собственностью организации;
- Оборудование, находящееся на балансе предприятия;
- Ценные бумаги и облигации.
В случае, когда обеспечения не хватает, то поручители имеют право внести недостающее залоговое обеспечение, находящееся в их собственности и владении. Поручителями по кредиту могут выступать и руководители организации, и учредители, и третьи лица как физические, так и юридические.
Документальное подтверждение собственности на залог
Любой залог требует документального подтверждения права собственности на него заемщика или поручителя. Такими документами являются:
- Накладные на товар, оборудование;
- Счета-фактуры;
- Акты приема-передачи;
- Акты ввода в действие оборудования или установок;
- Свидетельства на право собственности;
- Паспорта государственного образца на автотранспортные средства;
- Договора купли-продажи, мены, дарения залогового имущества;
- Документы, подтверждающие оплату залогового имущества. Это платежные поручения, квитанции приходных кассовых ордеров, кассовые чеки, акты проведения зачета взаимных требований и другие документы, из которых видно, что обязательство заемщика перед поставщиками в части оплаты за имущество или товар выполнено в полном объеме;
- Для специализированного оборудования или технических средств иногда обязательно требуются паспорта изделий. Они определяют их назначение, проведение периодических осмотров и разрешительных мероприятий для дальнейшей эксплуатации.
Ликвидность залогового обеспечения
Существенным моментом, как для банков, так и для заемщиков является коэффициент ликвидности предлагаемого залога. Этот коэффициент зависит от многих факторов:
- Год изготовления (постройки) залога;
- Спрос на рынке;
- Общее и техническое состояние имущества;
- Условия эксплуатации на период действия залогового обременения.
Для заемщика коэффициент ликвидности влияет на оценку стоимости заложенного имущества и в конечном итоге – на сумму займа. Ведь чем меньше коэффициент ликвидности, тем меньше стоимость залога, которую банк принимает в обеспечение.
Для банка ликвидность означает стоимость обеспечения в случае ее вынужденной продажи при не возврате заемщиком полученного кредита. Специализированное имущество, оборудование и товары, которые интересны узкому кругу потребителей, принимается банком по минимальной оценочной стоимости. Как правило, оценку залога банк проводит самостоятельно за счет своих средств.
Прочие условия кредитования под залог имущества
Кредит юридическим лицам под залог предполагает и обязательное страхование обеспечения в пользу банка-кредитора. При этом банк работает с определенными страховыми компаниями, список которых и предоставляет заемщику. Страховка полностью оплачивается заемщиком самостоятельно.
Нередко организации требуется приобрести основные средства или товар. Тогда залог оформляется на приобретенное за счет кредитных средств имущество.
Условия предоставляемого кредита для юридических лиц под залог, процентные ставки, сроки во всех банках различны. Определение вида обеспечения и оформление залога – это индивидуальная работа банковских служащих с каждым клиентом.
