Жизнь - сложная штука, в которой порой возникают такие обстоятельства, о которых раньше даже помыслить было невозможно. К сожалению, не всегда эти обстоятельства бывают приятными, и порой сильно бьют по семейному бюджету, настолько сильно, что справляться с выплатой кредита становится невозможно. Большинство людей в подобной ситуации просто перестают выполнять свои обязательства перед банком и вносить платежи. Но ведь есть и другой путь - реструктуризация долга по кредиту. О том, что это такое и чем это лучше прекращения выплат, а также о других нюансах данного явления поведает данная статья.
Надо понимать, что у банка нет цели отобрать последнее у должника, кредитной организации чаще всего невыгодно доводить дело до суда, банк просто хочет вернуть свои деньги и получить с них прибыль. Поэтому, если заемщик проявляет сознательность и инициативу в решении возникшей проблемы по выплате кредита, банк, как правило, идет ему на встречу.
Что делать если вдруг стало нечем платить кредит?
- Необходимо выйти на контакт с банком и сообщить об образовавшейся проблеме, указав, что Вы хотели бы продолжить выплаты по существующему графику, но, в связи со сложившимися тяжелыми обстоятельствами, не можете этого сделать. Далее необходимо поинтересоваться у представителя банка о существующих путях выхода из положения или предложить свои: отсрочка платежа (чтобы не вносить платежи в течение месяца или двух) или уменьшение суммы ежемесячного платежа с перерасчетом срока кредитования на более длительный.
- До решения всех вопросов с банком необходимо постараться продолжать выплаты по первоначальному графику. Это важно, т.к. в случае просрочки даже по самым уважительным причинам это все равно повлечет за собой наложение штрафных санкций, в итоге платить придется больше, чем положено. Штрафные санкции порой бывают очень существенными.
- Постарайтесь сократить расходы и изыскать возможности для дополнительного дохода. Важно не опускать руки и продолжать платить по счетам. Если «отпустить вожжи» и пустить ситуацию на самотек, то потом решить проблемы будет сложнее, сумма штрафов по кредиту будет нарастать, как снежный ком, а, чтобы уменьшить размер неустойки, придется прибегать к помощи юриста, что опять таки повлечет новые неоправданные расходы.
Конечно, надо осознавать, что банк пойдет на уступки только в том случае, если Вы потеряли платежеспобность по уважительным причинам и это носит временный характер. К числу таких причин можно отнести, например, увольнение или болезнь. То, что Вы копите деньги на новую машину, вряд ли убедит банк, чтобы предоставить Вам отсрочку платежа. Так же банк не пойдет Вам на встречу, если причина Вашей неплатежеспособности носит постоянный перманентный характер, т.е., если, например, не дай Бог у Вас обнаружилось неизлечимое заболевание или серьезная инвалидность. Обычно на такие случаи при заключении кредитного договора оформляется страховка, поэтому здесь уступки банка скорее всего не понадобятся, бремя выплаты кредита в полном обьеме возьмет на себя страховая компания.
Для реструктуризации долга по кредиту необходимо соответствующее заявление от должника. До тех пор, пока оно не написано и не рассмотрено банком, ни о какой отсрочке или изменении ежемесячного платежа не может быть и речи. Официально реструктуризация долга оформляется заключением дополнительного соглашения к кредитному договору, и только после этого можно будет начинать платить по новому графику.
Также важно понимать, что банк - не благотворительная организация, и реструктуризация долга по кредиту - не безвозмездная услуга. Как правило, в дополнительном соглашении в купе с теми уступками, на которые идет кредитная организация, также прописываются и различные положения, которые загоняют должника в угол. Например, невозможность досрочного погашения кредита, или катастрофически большие проценты. В таких случаях не помешает совет юриста, который проанализирует предлагаемое дополнительное соглашение. Иногда бывает выгоднее просрочить кредит и оплатить неустойку, нежели соглашаться на предоставляемые банком «поблажки». Но бывает и наоборот: подписав соглашение о реструктуризации, можно рассчитывать на то, что удастся его оспорить в той части, которая устанавливает невыгодные условия, и тем самым остаться в выигрыше. Вариантов много, и лучше доверить изучение договора профессионалу.
