Банковская деятельность - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!
10205 юристов ждут Вас
Быстрый ответ!
Задать вопрос

Банковская деятельностьБанковская деятельность в Российской Федерации подчинена положениям Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Включает данное понятие в себя не только операции, осуществляемые банковскими учреждениями, но и все иные действия, которые на законных основаниях могут производить кредитные организации. В определение банковской деятельности традиционно включают не только банковские операции, но и банковские сделки. Для того чтобы заниматься такого рода деятельностью, банковское учреждение в установленном порядке должно быть зарегистрировано, а также до начала работы получить лицензию.


Здравствуйте! У меня условный срок по ст. 158. После суда был иск в размере 13500 р, я выплатила переводом, но! Потерпевший отказывается написать расписку о том, что деньги он получил. В уголовной инспекции сказали, что эта расписка нужна иначе у меня пойдут предупреждения, после них увеличиться срок, а в конце концов меня просто посадят. Как быть в такой ситуации?
Ответ юриста:
Марина Олеговна (19.09.2020 в 11:07:37)

Здравствуйте

Поскольку пострадавший не пишет вам расписку, его увы никак не заставить это сделать. Но... есть решение, например сделать запрос в банк.

Это можете сделать вы, а лучше если это будет ваш инспектор, или суд,

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020)

Статья 26. Банковская тайна
Еще ответы юристов по этому вопросу
Доброе время суток. Интересует вопрос: могу ли я подать в суд на свой банк, на счёт которого мне перечисляется зп, и запросить возмещения моральной компенсации. Ниже суть дела.

14.07 зайдя в банк-онлайн обнаружила, что счёт заблокирован, на экране цифра - 5535 р. Зайдя в историю операций, чтобы понять, увидела, что пришёл исполнительный лист от суд. пристава на 900 р. Якобы. На момент ареста на карте было около 200 р. Дальше вижу, что на счёт приходили какие то копейки, в общей сумме 700, и было прописано "предоставление кредита по кредитному договору такой-то". В этом банке никаких кредитов не имею. Ладно. Приходит дальше SMS, что на счёт наложен арест, в общей сумме 5900 р. Я без задней мысли, думаю, зарплата поступит, снимут, что нужно, и дело с концом. Дальше, день - два спустя, мне начали названивать с банка и требовать долг, который я им якобы должна. На вопрос, что за долг, мне ответили, когда пришёл исполнительный лист на 900 р, банк любезно решил мне 700 р добавить, не спрашивая меня, и теперь мне нужно внести эту сумку до 21.07. На, что я ответила, что у банка ничего не брала, не просила, и как деньги поступят пусть снимают, что нужно. 22.07 мне приходит часть зп, около 10 т.р. Но при этом, моя карта продолжает быть в - 5353 р. Звоню в банк, мне объясняют, что у меня ещё один арест на сумму 4800 р., на мой вопрос, почему я не уведомлена об этом, ни SMS, ни в истории операций в банке онлайн, мне ответили, что, наверное, он пришёл позже. А в чем разница? Раньше, позже - уведомите меня! Сказали, звоните приставу, разбирайтесь, в течение суток врет будет снят в счёт долга. Захожу на сайт ФССП - один исп. лист. Звоню приставу-она сказала тоже самое, что у меня один только, в общей сумме на 5039 р. Так же сказала, чтобы банк списал эту сумму и все, ничего я больше не должна. Проблема оказалось то, что пристав изначально прислала лист на 5900 р, но, поскольку на момент ареста у меня там были 900 р, я осталась должна 5 т.р., пристав это им прислала, и они решили, что это ещё один лист. Никто ведь не может посмотреть, что это один и тот же номер! Ладно, пол беды. Пристав сказала, что вернёт мне все лишнюю сумму. В итоге, я пришла в банк, т.к. мне сказали, что я смогу снять 50% от своих средств через кассу. Так я и сделала. В истории операций высветилось, что 4600 были выданы мне, 4600 ушли в счёт ареста. Далее моя сумма в - 5535 вновь появилась на экране. Хорошо, 24.07 мне приходит остальная зп, в общей сумме 25200 р, по скольку на карте - 5 т.р., должно остаться 20 т. На утро вижу, что на моем балансе 12900 р. Звоню в банк ошарашеная просто, задаю вопрос, какого черта на моем балансе такая сумма, на, что мне ответили, что эти деньги "подвисли", поскольку у меня арест на карте. Извините меня, пристав прислала конкретные цифры, конкретную сумму, которую должны были с меня списать! Я уже молчу о том, что они продублировали один лист и сняли с меня сумму дважды. В итоге, банк решил по своему, и 50% от моих денежных средств просто повисли. Как мне сказали, в течение трех рабочих дней арест должен быть снят. А теперь самое интересное, банк вообще не думает, есть ли у меня заботы, есть ли у меня семья, дети! Нужно ли мне оплачивать квартиру, свои какие-то долги, есть, что-то? Почему они взяли и решили часть моих денег оставить недоступными для меня? Т.е. они меня сейчас конкретно ущемили в моих потребностях! Более того, мне каждый божий день звонили коллекторы и требовали внести эти 700 р, которые я у них не брала! Я не хочу, чтобы действия банка оказались безнаказанными! Сегодня суббота, т.е. блокировку карты мне могут снять только в среду. В моем распоряжении всего 13 т.р., грубо говоря. Но мне нужны все мои деньги. Подскажите, пожалуйста, могу ли я подать в суд на такое халатное отношение, какие доказательства предоставить при этом? Спасибо.
Гражданское право | Моральный вред | Комсомольск-на-Амуре
Ответ юриста:
На сайте!
Алексей Владимирович (26.07.2020 в 06:59:16)

Здравствуйте,

Скажу сразу: перспектив в Вашем деле мало. Сами Вы не сможете собрать достаточные доказательства для подачи иска.

По правилам банковской деятельности банк имеет право выставлять подобные инкассовые поручения на Ваш счёт, а недостатки в работе они могут вполне прикрыть, да так, что неспециалист не заметит.

Поэтому если хотите подать иск на банк, то нужно запастись заранее доказательствами. Тут есть 2 варианта:

1) нанять грамотного юриста, имеющего опыт успешных тяжб с банками;

2) подавать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банка и в Роспотребнадзор на нарушение банком прав потребителей.

В прокуратуру на банк подавать бессмысленно, поскольку надзор за банками она не ведёт, а значит просто передаст жалобу по подведомственности или в Роспотребнадзор или в Центробанк.

Также советую подать жалобу на приставов в УФССП по субъекту Вашего проживания или в прокуратуру (за приставами прокуратура как раз надзирает).

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Здравствуйте! У меня проблема: моя знакомая взяла кредит и попросила меня чтобы я подтвердила её личность и то, что я её сестра. Теперь она пропала, а мне звонят говорят, что дело передали в суд, что ко мне приедут домой, но я ничего не подписывала и плюс я несовершенолетняя, заранее спасибо.
Ответ юриста:
Букатина Юлия Владимировна (02.07.2020 в 15:18:48)

Добрый день. Вероятнее всего вы указаны, как лицо "для связи", на тот случай, если кредитная организация не может дозвониться до заемщика, то вы указаны, как лицо которое может получить и передать информацию заещику. Пишите жалобу в ЦБ.

Центральный Банк Российской Федерации

107016, Россия, Москва, Неглинная ул., д. 12

Заявитель:

Адрес для корреспонденции:

Жалоба

_________является клиентом Акционерного общества «» (далее – Банк).

В ___ месяце 20 _ года __________ был оформлен с Банком кредитный договор на сумму ____ рублей, со сроком возврата _____, под ___ %.

При оформлении кредита ____________ попросили указать фамилию имя отчество и номер телефона лица, которое в случае невозможности связаться с заемщиком, примет информацию и в последующем передаст ее заемщику.

______________ был указан номер телефона ______________.

В январе 2020 года Заемщик оказался в трудном материальном положении, что не позволило ему выполнить обязательства перед Банком по внесению платеж по погашению кредита.

С указанного периода времени на номер телефона _____________стали ежедневно и не однократно поступать звонки с номера телефона 8_______________ от человека, который представляется сотрудником Банка и пытается получить информацию о Заемщике и требует погасить кредитную задолженность Заявителя.

Неоднократные звонки в течение дня подвергают ___________, с ее слов, стрессу, она постоянно испытывает чувство беспокойства, отвлекается от рабочего процесса и нормального ритма жизни.

Заемщик не скрывается, на телефонные звонки отвечает, в связи с чем нет необходимости связываться с указанным лицом.

___________кредит в Банке не оформляла, согласия на предоставление своего номера телефона не давала и согласия на обработку своих данных Банку тоже не давала.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

Действия сотрудников Банка можно расценивать, как безосновательное противоправное вмешательство в личную жизнь лица, которое без его согласия не допускаются, что является нарушением конституционных прав граждан - статья 23 Конституции Российской Федерации.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъектов персональных данных.

В силу части 1 стать 24 Конституции Российской Федерации сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

То есть, право на неприкосновенность частной жизни означает предоставленную человеку и гарантированную государством возможность контролировать информацию о самом себе, препятствовать разглашению сведений личного, интимного характера.

______________является субъектом персональных данных. Банк, является оператором персональных данных, и в настоящее время незаконно обрабатывает ее персональные данные.

В силу статьи 19 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Таким образом, к персональным данным лица следует относить, прежде всего, его фамилию, имя, отчество, год, месяц, дату и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, а также другую информацию, при которой возможно идентифицировать конкретное лицо.

Указом Президента РФ от 06.03.1997 года №188 утвержден Перечень сведений конфиденциального характера. Согласно п. 1 указанного Перечня к таким сведениям относятся сведения о фактах, события и обстоятельствах частной жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность (персональные данные), за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральными законами случаях.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»:

1. Обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.

2. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.

3. Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой.

4. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки.

5. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.

6. При обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных, или неточных данных.

7. Хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем, по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме.

Согласно пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается, в том числе в случае, если такая обработка необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставлены только самим клиентам и их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банков сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу статьи 26 Федерального закона от 02.12.2000 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

По средствам телефонных звонков Банк распространяет сведения о своем клиенте – Заявителе третьим лицам, в нарушение положений вышеуказанных статей.

По изложенным выше фактам ______ года ____________ направлено в Банк заявление с требованием прекратить звонки сотрудников Банка на номер телефона _______и удалить номер телефона указанного лица из базы данных Банка.

Указанное заявление осталось без рассмотрения, телефонные звонки в адрес ________ продолжаются.

В соответствии со статьей 73 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные законом меры по отношению к нарушителям.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 73 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», статьями 2, 5, 9, 10 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» Заявитель,

ПРОСИТ:

1. Провести проверку действий кредитной организации Акционерного общества «».

2. В случае выявления нарушения действующего законодательства в действиях Акционерного общества "», применить санкции по отношению к нарушителям.

3. О результатах проведенной проверки Заявитель просит сообщить на указанный адрес для получения корреспонденции.

Приложение (копии):

1.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
С мужем в разводе, он умер, наследники дети 15 и 10 лет. Остался непогашен кредит, я как законный представитель своих детей этот кредит закрыла. Могу ли я сейчас снять со счетов детей с наследственных денег, сумму выплаченную за кредит?
Ответ юриста:
Букатина Юлия Владимировна (15.06.2020 в 20:09:54)

Добрый день. Ознакомьтесь со статьей, возможно вы найдете полезную для себя информацию, под свою ситуацию.

Действующее законодательство устанавливает объем и порядок участия несовершеннолетних в экономической жизни общества в соответствии с положениями ст. 26 Гражданского кодекса РФ, т.е. их гражданская правосубъектность, прежде всего - гражданская дееспособность, определяется Гражданским кодексом РФ. Так, например, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе от своего имени совершать любые не запрещенные законом сделки с письменного согласия своих законных представителей или хотя бы одного из них. Данное согласие может быть как предварительным, так и последующим, т.е. выражаться в одобрении сделки, уже совершенной подростком. Не являются исключением и банковские сделки, например кредитные договоры (глава 42 ГК РФ), договоры банковского вклада (глава 44 ГК РФ), договоры банковского счета, если, к примеру, несовершеннолетний с согласия своих законных представителей зарегистрирован как индивидуальный предприниматель (глава 45 ГК РФ), всякого рода расчеты с контрагентами по договорам (глава 46 ГК РФ). Рассмотренное положение будет распространяться на все типы правоотношений, являющихся частноправовыми.

В соответствии со ст. 26 ГК РФ лица в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами. Термин "иные доходы" включает, помимо заработка и стипендии, также всякого рода премии, вознаграждение за использование результатов интеллектуальной деятельности, проценты по вкладам, доходы, получаемые от предпринимательской деятельности, и т.п. <1>. Такие доходы могут выражаться в значительных денежных суммах, нередко в сотнях тысяч рублей. Далеко не праздным для банков является вопрос о том, что следует понимать под словом "распоряжение", существуют ли какие-либо пределы, либо такое распоряжение является неограниченным, в том числе относительно размера денежных сумм, которые банк обязан по распоряжению несовершеннолетнего перечислить третьим лицам. С одной стороны, в соответствии с Федеральным законом РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" <2> (далее - Федеральный закон N 395-1), определяющим основы участия банков в гражданском обороте, банк не вправе контролировать расходование денежных средств, находящихся на счете любого лица, в том числе несовершеннолетнего, либо устанавливать какие бы то ни было ограничения, если иное не предусмотрено законом; с другой стороны, ввиду своей неопытности в обращении с деньгами подросток может оказаться жертвой вымогателей, мошенников и т.п.

--------------------------------

<1> Хватова М.А. Гражданская правосубъектность физических лиц в Российской Федерации (проблемы теории и практики): монография. М.: Юрлитинформ, 2014. С. 212 - 213.

<2> Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности" // Российская газета. 1996. 10 февраля.

Поскольку абсолютно ясного ответа на данный вопрос в ГК РФ не содержится, ответ на него хотя бы в самом общем виде можно получить путем систематического толкования указанной нормы, а именно с помощью сопоставления ее с другими законами и иными нормативными правовыми актами. Имеются в виду: Семейный кодекс РФ <3>, Федеральный закон РФ от 24 апреля 2008 г. N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" <4> (далее - Федеральный закон N 48-ФЗ), а также принятые в соответствии с Федеральным законом N 395-1 Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" <5> (далее - Инструкция N 153-И), Инструкция N 1-3-р "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц" <6>.

--------------------------------

<3> Семейный кодекс РФ от 29 декабря 1995 г N 223-ФЗ // Российская газета. 1996. 27 января.

<4> Федеральный закон РФ от 24 апреля 2008 г. N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" // Российская газета. 2008. 30 апреля.

<5> Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" // Вестник Банка России. 2014. 26 июня.

<6> Инструкция Сбербанка РФ от 22 декабря 2006 г. N 1-3-р "О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц". URL: https://pandia.ru/text/78/256/81953.php.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 26 ГК РФ, ч. 3 ст. 60 СК РФ сам несовершеннолетний не вправе без письменного согласия законного представителя и без предварительного разрешения органа опеки и попечительства распоряжаться получаемыми алиментами, пенсиями, пособиями, суммами, выплачиваемыми ему в счет компенсации вреда здоровью и вреда, причиненного в связи с гибелью кормильца, а также иными социальными выплатами, предназначаемыми для его содержания. Этими средствами распоряжаются его законные представители исключительно в интересах несовершеннолетнего; они расходуются на его содержание, воспитание и образование <7>.

--------------------------------

<7> Хватова М.А. Гражданская правосубъектность физических лиц в Российской Федерации (проблемы теории и практики): монография. М.: Юрлитинформ, 2014. С. 212 - 214.

Данная позиция законодателя находит полное понимание в судебной практике, о чем свидетельствует следующее дело.

На основании договора банковского вклада на имя несовершеннолетней К. ее отцом был открыт счет, куда ежемесячно перечислялись алименты. По достижении К. 14 лет она, полагая, что вправе распорядиться этими средствами, потребовала выдать ей часть вклада. После того, как банк отказал ей в удовлетворении требования, в том числе по ее письменной претензии, сославшись на необходимость представления письменного согласия родителей, выписки из финансово-лицевого счета и разрешения органа опеки, К. обратилась в Савеловский районный суд г. Москвы, который своим решением отказал ей в удовлетворении иска о выдаче денежного вклада. Вместе с тем денежные средства, о взыскании которых просила истица, личным доходом несовершеннолетней не были, а являлись алиментами, которые поступали на ее счет в результате исполнения своих алиментных обязательств ее отцом <8>.

--------------------------------

<8> См.: Определение Московского городского суда от 9 июля 2013 г. N 4г/8-6104 // СПС "КонсультантПлюс". Документ опубликован не был.

При установлении над несовершеннолетним попечительства, при назначении ему попечителя, в том числе при передаче его на воспитание в приемную или патронатную семью, его имуществом и всеми доходами, за исключением тех, которыми он вправе распоряжаться самостоятельно, распоряжается его попечитель, в том числе приемные родители (приемный родитель) и патронатный воспитатель, однако с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (ст. 37 ГК РФ). Указанные выше денежные средства, предназначенные для содержания несовершеннолетнего, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в банке (ст. 860.1 ГК РФ, ст. 860.6 ГК РФ). Эти средства опекун или попечитель вправе расходовать без предварительного разрешения органа опеки и попечительства, но обязан предоставлять отчет об их расходовании в порядке, установленном Федеральным законом N 48-ФЗ.

Таким образом, владельцем отдельного номинального счета является опекун или попечитель несовершеннолетнего, а сам несовершеннолетний выступает в качестве бенефициара. Договор банковского счета заключается с участием или без участия бенефициара; однако, если речь идет о подростках в возрасте от 14 до 18 лет, следует полагать, что договор должен быть заключен только с участием бенефициара. Такой договор подписывает не только владелец счета, но и бенефициар. Но если договор заключен без участия бенефициара, к примеру опекуном малолетнего, то в нем все равно обязательно указывается бенефициар или определяется порядок получения банком информации о бенефициаре. В договоре номинального счета банк вправе предусматривать ограничения при совершении операций, в частности могут быть ограничены: круг операций; круг лиц, которым могут выдаваться или перечисляться денежные средства; круг документов, на основании которых производится соответствующая операция; круг лиц, с согласия которых совершаются соответствующие операции. В договоре может устанавливаться круг обстоятельств, позволяющих банку контролировать или ограничивать соответствующие операции (ст. 860.3 ГК РФ). Несовершеннолетний бенефициар, с участием которого заключен договор, вправе требовать сведения, представляющие банковскую тайну (ст. 860.4 ГК РФ), а также принимать участие в решении вопроса об изменении или расторжении договора (ст. 860.5 ГК РФ).

Согласно ст. 26 ГК РФ, подросток вправе в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. Представляется, что слова "в соответствии с законом" употреблены далеко не случайно. Имеются основания утверждать, что в данном случае отдается приоритет, во-первых, специальным нормам ГК РФ, которые могут содержать иные правила, чем, к примеру, ст. 26 ГК РФ - такие специальные нормы содержатся в гл. 44 ГК РФ "Договоры банковского вклада"; во-вторых, приоритетными по сравнению с общими нормами являются нормы банковского законодательства, Федерального закона N 395-1, упомянутая Инструкция Банка России и внутренние документы банков.

В силу п. 3 ч. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе вносить вклады на свое имя в кредитные организации и распоряжаться ими. Для уяснения сути данного положения и пределов его действия имеет смысл более детально исследовать вопрос о механизме образования вкладов, в том числе несовершеннолетних вкладчиков, для чего обратиться к некоторым положениям, содержащимся в гл. 44 ГК РФ, и рассмотреть три ситуации.

1. Договор банковского вклада заключает сам несовершеннолетний на свое имя. Из смысла ст. 26 ГК РФ следует, что уже на данной стадии распоряжения несовершеннолетним своими заработком, стипендией или иными доходами согласие законных представителей на открытие счета, т.е. на заключение договора банковского вклада, не требуется. На несовершеннолетних вкладчиков полностью распространяются положения, содержащиеся в п. 1.1 Инструкции N 153-И, кредитная организация открывает счет при личном присутствии клиента и проводит его идентификацию. Согласно Федеральному закону от 6 марта 2006 г. N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" <9>, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, т.е. установить в отношении него определенные сведения: адрес местожительства (регистрации) или места пребывания клиента - физического лица.

--------------------------------

<9> Федеральный закон от 6 марта 2006 г. N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" // СПС "КонсультантПлюс".

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность клиента, и подтверждение достоверности этих сведений: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти и др.

Отказать клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета возможно, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента, которыми прежде всего являются законные представители несовершеннолетнего вкладчика. Однако законные представители могут распоряжаться вкладом несовершеннолетнего вкладчика только после выдачи доверенности на распоряжение вкладом.

Определенный интерес в научном и практическом отношениях представляет вопрос: может ли кредитная организация отказать несовершеннолетнему вкладчику в заключении договора банковского вклада? Думается, что ответ на него должен быть утвердительным. Во-первых, отказ от заключения данного договора может быть обоснован тем, что сумма вносимого вклада меньше той, которая установлена банковскими правилами. Во-вторых, в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <10> при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида. Приведенная норма распространяется на любое физическое лицо, включая, как представляется, и несовершеннолетнего при наличии оснований, предусмотренных в ст. 6 данного Закона, а именно в случаях, когда имеется вступивший в законную силу приговор суда об осуждении лица за преступление; лицо привлекается к уголовной ответственности в качестве обвиняемого, в качестве подозреваемого в совершении данного преступления; привлекается к административной ответственности за соответствующие административные правонарушения.

--------------------------------

<10> Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Российская газета. 2001. 9 августа.

2. Договор банковского вклада заключен самим несовершеннолетним, счет открыт им на свое имя, но в дальнейшем на него зачисляются определенные суммы не самим вкладчиком, а третьими лицами. В соответствии со ст. 841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступающие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

В подобной ситуации, как представляется, возможности и пределы распоряжения самим несовершеннолетним внесенными денежными средствами определяются тем, кем и по каким основаниям они внесены. В соответствии с подп. 7.1.2.2.2 упомянутой Инструкции Сбербанка России, согласие законных представителей и предварительное разрешение органа опеки и попечительства не требуется для получения причитающейся несовершеннолетнему заработной платы, стипендии и процентов по вкладу.

Вопреки указаниям, содержащимся в ст. 26 ГК РФ и упомянутой Инструкции, отдельные кредитные организации, в том числе системы Сбербанка России, распространяют на суммы заработка, стипендии и иных доходов положения, содержащиеся в ст. 37 ГК РФ.

В то же время, как указано в Инструкции, суммы, которые не являются личными доходами вкладчика, выплачиваются ему только с согласия родителей (усыновителей, попечителей) и предварительного разрешения органов опеки и попечительства. Что касается заработка или стипендии, то в настоящее время они, как правило, зачисляются на банковские карточки, так что никаких трудностей относительно распоряжения ими не возникает. Начисление процентов по вкладам является самостоятельной операцией, их легко выделить из остальных денежных сумм. Однако в указанной Инструкции не решен вопрос о том, как быть с доходами от предпринимательской или от интеллектуальной деятельности. Если они зачисляются на счет по вкладу, то, в соответствии с Инструкцией, на распоряжение ими уже требуется письменное согласие законных представителей несовершеннолетнего и письменное разрешение органа опеки и попечительства, что, на наш взгляд, противоречит смыслу п. 1 ч. 2 ГК РФ, поэтому представляется необходимым устранение противоречий между указанными положениями.

3. Вклады могут быть внесены другими лицами на имя несовершеннолетнего путем заключения самостоятельного договора банковского вклада и, соответственно, открытия самостоятельного счета. Такой договор банковского вклада является по своей природе не чем иным, как договором в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ). Существенным условием такого договора является указание имени гражданина или наименования юридического лица, внесшего вклад. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может само воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Однако эти правила не применяются в случаях, если иное предусмотрено договором банковского вклада, либо противоречит приведенным выше положениям, либо существу самого этого договора. В данной ситуации несовершеннолетний, на имя которого открыт счет другим лицом, если он выразил желание воспользоваться правами вкладчика, приобретает право собственности на вклад, но не приобретает права самостоятельного распоряжения им, так как не сам внес вклад на свое имя. Законные представители смогут распоряжаться денежными средствами только с предварительного разрешения органов опеки и попечительства, что подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.06.2014 по делу N 33-9676/2014; Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 31.08.2016 по делу N 33-11860/2016) <11>.

--------------------------------

<11> Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18 июня 2014 г. N 33-9676/2014; Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 31 августа 2016 г. по делу N 33-11860/2016 // СПС "КонсультантПлюс".

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте! Такой вопрос, мы живем в Бурятии, хотели бы использовать мат капитал, можно ли купить долю под мат капитал на Алтае у родных в доме? И как использовать региональный капитал -какие то условия по прожиточному минимуму есть или никаких справок о доходах не надо?
Ответ юриста:
Черникова Екатерина Игоревна (01.05.2020 в 15:13:01)

Здравствуйте!

Согласно статье 10 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последняя редакция)

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения;

(в ред. Федерального закона от 27.06.2019 N 151-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

(часть 1 в ред. Федерального закона от 28.07.2010 N 241-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. Часть средств материнского (семейного) капитала в сумме, не превышающей 50 процентов размера средств материнского (семейного) капитала, полагающихся лицу, получившему сертификат, на дату подачи им заявления о распоряжении, может быть выдана в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи указанному лицу на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства на основании:

1) сведений о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге) праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство (реконструкция) объекта индивидуального жилищного строительства;

2) копии разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемом строительстве (реконструкции) объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

3) сведений о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства в случае его реконструкции.

(часть 1.1 в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1-1. Сведения и документы, предусмотренные частью 1.1 настоящей статьи, запрашиваются Пенсионным фондом Российской Федерации и его территориальными органами в государственных органах, органах местного самоуправления, государственных внебюджетных фондах и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные сведения и документы находятся в распоряжении таких органов либо организаций и лицо, получившее сертификат, не представило указанные сведения и документы самостоятельно. Пенсионный фонд Российской Федерации и его территориальные органы запрашивают также в уполномоченных на выдачу разрешения на строительство органах государственной власти, органах местного самоуправления информацию о направлении лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге) в срок, установленный частью 7 статьи 51.1 Градостроительного кодекса Российской Федерации, уведомления о несоответствии указанных в уведомлении о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства параметров этого объекта установленным параметрам и (или) о недопустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства на земельном участке.

(часть 1.1-1 введена Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 283-ФЗ, от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.2. Часть средств материнского (семейного) капитала, оставшаяся в результате распоряжения ими в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, может быть использована на те же цели не ранее чем по истечении шести месяцев со дня предыдущего направления части средств материнского (семейного) капитала при представлении лицом, получившим сертификат, документа органа, уполномоченного на выдачу разрешения на строительство, подтверждающего проведение основных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства (монтаж фундамента, возведение стен и кровли) или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) реконструируемого объекта увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Выдача указанного документа осуществляется по форме, утвержденной уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.

(часть 1.2 введена Федеральным законом от 28.07.2010 N 241-ФЗ)

1.3. Средства материнского (семейного) капитала на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи указанному лицу на компенсацию затрат на построенный (реконструированный с учетом требований части 1.2 настоящей статьи) им или его супругом (супругой) объект индивидуального жилищного строительства после проверки территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации:

1) сведений о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге) праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;

2) сведений о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права).

(часть 1.3 в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.4. Сведения, указанные в части 1.3 настоящей статьи, запрашиваются Пенсионным фондом Российской Федерации и его территориальными органами в органах, предоставляющих государственные услуги, органах, предоставляющих муниципальные услуги, иных государственных органах, органах местного самоуправления и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные сведения находятся в распоряжении таких органов либо организаций и лицо, получившее сертификат, не представило указанные сведения самостоятельно.

(часть 1.4 введена Федеральным законом от 01.07.2011 N 169-ФЗ; в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

3. Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

4. Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

(часть 4 в ред. Федерального закона от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

(часть шестая введена Федеральным законом от 25.12.2008 N 288-ФЗ, в ред. Федеральных законов от 29.12.2010 N 440-ФЗ, от 23.05.2015 N 131-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Ч. 7 ст. 10 (в ред. от 08.03.2015 N 54-ФЗ) не распространяется на лиц, заключивших договор займа с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами до 20.03.2015.

7. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:

(в ред. Федерального закона от 23.05.2015 N 131-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";

2) утратил силу. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 54-ФЗ;

(см. текст в предыдущей редакции)

3) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;

(п. 3 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 N 37-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

П. 4 ч. 7 ст. 10 (в ред. ФЗ от 18.03.2019 N 37-ФЗ) не распространяется на лиц, имеющих право на дополнительные меры господдержки, заключивших до 29.03.2019 договор займа на приобретение (строительство) жилья с иными организациями, выдающими займы, обеспеченные ипотекой.

4) единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - единый институт развития в жилищной сфере).

(в ред. Федеральных законов от 18.03.2019 N 37-ФЗ, от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

(часть 8 введена Федеральным законом от 07.06.2013 N 128-ФЗ; в ред. Федерального закона от 23.05.2015 N 131-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

9. Лицо, получившее сертификат, имеет право распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления о распоряжении в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы).

(часть 9 введена Федеральным законом от 01.03.2020 N 35-ФЗ)

10. При обращении лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) кредитная организация или единый институт развития в жилищной сфере направляет в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации документ (сведения) о предварительном одобрении заявки на предоставление кредита (займа) и с согласия лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) заявление о распоряжении и документы, предусмотренные Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.

11. Заявление о распоряжении и все необходимые документы, поступившие из кредитной организации или единого института развития в жилищной сфере, подлежат рассмотрению территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации в порядке, установленном статьей 8 настоящего Федерального закона.

Это исчерпывающий перечень, на что могут быть потрачены средства материнского капитала. Вы безусловно можете приобрести долю в праве собственности на объект недвижимости, однако, что касается сделок с родственниками, то как правило, ПФР критически относится к таким сделкам, и может не разрешить ее проведение.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Регистрирую ИП на УСН. Планирую открыть р/с в Сбербанке.

Имеется сайт, на котором продаются подписки, взамен покупатель получает электронный товар, которым можно пользоваться только на моём сайте.

Платежи буду принимать через агрегатор Robokassa.

Вопрос: возникнут ли притензии у банка или у налоговой ко мне, что денежные средства будут поступать из заграницы через агрегатор?
Налоговые вопросы | Петрозаводск
Ответ юриста:
Роза Мударисовна (23.04.2020 в 10:25:21)

Здравствуйте

Нет, претензий возникнуть не должно, т.к. агрегатор выполняет функцию посредника между плательщиком, платежной системой и поставщиком товаров (работ, услуг).

Как известно, оказывать услуги по безналичному переводу денег могут исключительно кредитные организации (банки или небанковские кредитные организации (далее — НКО)

(статьи 3, 12 Закона № 161-ФЗ.

1. Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

4. Оператор электронных денежных средств обязан уведомить Банк России в установленном им порядке о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств не позднее 10 рабочих дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств.

Поэтому для проведения расчетов по принятым в вашу пользу платежам агрегатор: или 1. привлекает банк (НКО), который является оператором по переводу денежных средств., или 2. он сам становится НКО, то есть агрегатор имеет лицензию на ведение банковских операций и является оператором по переводу денежных средств. (В таком случае в названии договора будет указано на осуществление переводов без открытия счетов и информационно-технологическое взаимодействие.)

В первом случае, именно банк учитывает (хранит) деньги клиентов агрегаторов и делает переводы и выплаты. При этом агрегатор доступа к клиентским деньгам не имеет, он может только интегрировать платежную страницу на сайт и передавать данные карт покупателей банку для обработки платежа.

Если Вы выбираете УСН, Вам выгоднее иметь дело с агрегаторами, которые являются кредитными организациями.

Выплаты средств по платежам, совершенным на вашем сайте с помощью всех платежных инструментов, поступают на ваш обычный расчетный счет в банке в сроки, которые определены договором.

При использовании агрегатора продавец сам не принимает от покупателя онлайн-платежи. Это делает агрегатор через расчетный банк или НКО. Кроме того, покупатель при оплате не использует банковскую карту (как это делается в обычном магазине в POS-терминале продавца), а только указывает на интернет-странице ее реквизиты, с помощью которых управляет своими деньгами, находящимися на банковском счете. То есть деньги в безналичной форме переводятся с одного счета на другой. А значит, продавец не обязан применять ККТ и выбивать кассовый чек (Письмо Минфина от 31.03.2014 № 03-01-15/14052)

Для информации:

ИП на УСН, неза­ви­си­мо от объ­ек­та на­ло­го­об­ло­же­ния («до­хо­ды» или «до­хо­ды минус рас­хо­ды»), при по­лу­че­нии опла­ты с по­мо­щью пла­теж­но­го аг­ре­га­то­ра долж­ны при­зна­вать в до­хо­дах имен­но те суммы, ко­то­рые пе­ре­чис­ля­ют по­ку­па­те­ли, даже если на рас­чет­ный счет по­сту­па­ют сред­ства за вы­че­том ко­мис­сии аг­ре­га­тора.

Безопасным вариантом является (рекомендация Минфина), это учитывать доходы именно на дату оплаты покупателем вне зависимости от даты прихода денег на ваш расчетный счет

(Письмо Минфина от 22.08.2014 № 03-11-11/42017, от 20.01.2014 № 03-11-11/1415,)

Информационно-технологические услуги платежных агрегаторов НДС не облагаются (подп. 4 п. 3 ст. 149 НК РФ)

Еще ответы юристов по этому вопросу

Еще вопросы по теме «Банковская деятельность»

Полезные статьи по теме «Банковская деятельность»

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
10205 юристов ждут Вас