Банковская деятельность - КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!
10294 юристов ждут Вас
Быстрый ответ!
Задать вопрос

Банковская деятельностьБанковская деятельность в Российской Федерации подчинена положениям Федерального Закона «О банках и банковской деятельности». Включает данное понятие в себя не только операции, осуществляемые банковскими учреждениями, но и все иные действия, которые на законных основаниях могут производить кредитные организации. В определение банковской деятельности традиционно включают не только банковские операции, но и банковские сделки. Для того чтобы заниматься такого рода деятельностью, банковское учреждение в установленном порядке должно быть зарегистрировано, а также до начала работы получить лицензию.


ПАО Сбербанк настаивает на том, что ставка по ипотеке 6,1% если при этом делается электронное оформление сделки за 7900 р., если отказаться от этого оформления то ставка ипотеки становится 6,4%. Это законно? Как действовать в такой ситуации?
Гражданское право | Кредит и займ | Красноярский край
Ответ юриста:
На сайте!
Алексей Владимирович (12.11.2020 в 11:32:45)

Здравствуйте, Анна!

Да, это законно. Банк предлагает льготную ставку по ипотеке при комплексном оформлении пакета услуг, в том числе при предоставлении услуги по электронному оформлению за 7900 руб.

Нарушений и навязывания услуг тут нет, поскольку ставка зависит от разных условий оформления и разных пакетов услуг банка и разных затрат при оформлении со стороны банка (меньше расходов на канцелярское оформление и оплату труда сотрудников).

Такое право предусмотрено в ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности":

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вы вправе согласиться на его условия или выбрать обычную ипотеку, но уже по другой ставке.Вы также вправе выбрать другой банк для получения кредита.

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста! Можно вернуть деньги если человеку они были переведены через western union? Есть только квиток о переводе денег, в нем указано только Ф. И. О. Получателя и сумма.
Гражданское право | Смоленск
Ответ юриста:
Букатина Юлия Владимировна (10.11.2020 в 08:58:07)

Добрый день. Пишите заявление в платежную систему, образец примерный направляю, если откажут в возврате, то в суд о взыскании дс.

Электронную платежную систему _____

Заявитель:

Заявление

о проведении процедуры опротестования транзакции банком-эмитентом

Заявитель является клиентом Публичного акционерного общества «» (далее – Банк).

Согласно пункта 4 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Перевод денежных средств регулируется Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667).

Положения Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.08.2020) (Закон о национальной платежной системе), устанавливают правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирующей порядок оказания платежных услуг, в том числе, осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяют требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с частями 7, 10, 11 статьи 7 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо платежной системы.

На основании части 15 указанной статьи перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

___года Заявитель произвел перевод денежных средств в размере ________ () со своего банковского счета № ____________ открытого в Публичном акционерном обществе «», на счет ____________.

Правилами международных платежных систем, предусмотрен чарджбэк (chargeback - возвратный платеж) - опротестование транзакции банком-эмитентом, при котором сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайрера).

Для того чтобы подать чарджбэк, клиенту необходимо написать заявление в банк, выдавший карту, в котором следует указать причину запроса на возврат средств. Такая защита предоставляется платежными системами Visa, MasterCard и другими на случай, когда продавец товара или услуги не выполнил заявленные обязательства перед клиентом или же вовсе клиент стал жертвой мошенников.

В отношении Заявителя _______совершены действия содержащие признаки состава преступления, ответственность за которое предусмотрена статьей 159, 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, данным деянием Заявителю был причинен ущерб в размере рублей 00 копеек).

На основании изложенного Заявитель просит провести процедуру опротестования транзакций банком-эмитентом.

Приложения (копии):

1. Документы, подтверждающие внесение денежных средств.

2. Переписка.

3. Справки по операциям.

«____»__________ 2020 года __________/

Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте!

Вопрос по разделу имущества и счетов в банке.

Планирую развод с мужем, у которого есть счета в банках. Каким образом можно узнать суммы на этих счетах?
Ответ юриста:
На сайте!
Алексей Геннадьевич (21.10.2020 в 21:33:09)
Добрый день!

Согласно Закону о банках и банковской деятельности поиск счетов (вкладов) может осуществляться только следующими лицами:

- владельцами счетов (вкладов), их доверенными лицами, законными представителями владельца счета (вклада) ;

- представителем по решению суда;

- наследником владельца счета (вклада), его доверенных лицом, законными представителями наследника.

Супруг (супруга) в данный перечень не входит.

Но если Вы планируете развод и раздел имущества, проблема решается просто. Вам будет необходимо в ходе судебного процесса заявить судье, что муж неоднократно высказывался о наличии у него открытых счетов, вкладов, но в каких банках они открыты муж Вам сообщить отказался.

Согласно ст. 57 ГПК РФ суд по ходатайству стороны в деле оказывает содействие в собрании и истребовании доказательств. В Вашем случае суд может выдать по Вашему ходатайству запросы в банки для получения доказательства о наличии в банках средств мужа, или запросить эти сведения непосредственно у банков.

Суд не выдаст запросы во все банки без исключения и сам не будет разыскивать нужные банки, поэтому Вам придётся немного симпровизировать, сообщите судье, что муж высказывался о переписке с определёнными банками (лучше указать банки, которые предлагают клиентам самый крупный процент (доход) по вкладам. Суд выдаст поручения этим банкам сообщить о наличии открытых счетов (вкладов) на имя Вашего мужа. Так Вы узнаете о средствах и их размерах, размещённых в банках и сможете включить эти денежные средства в состав имущества, подлежащего разделу при разводе.
Еще ответы юристов по этому вопросу
Здравствуйте! У меня условный срок по ст. 158. После суда был иск в размере 13500 р, я выплатила переводом, но! Потерпевший отказывается написать расписку о том, что деньги он получил. В уголовной инспекции сказали, что эта расписка нужна иначе у меня пойдут предупреждения, после них увеличиться срок, а в конце концов меня просто посадят. Как быть в такой ситуации?
Ответ юриста:
Марина Олеговна (19.09.2020 в 11:07:37)

Здравствуйте

Поскольку пострадавший не пишет вам расписку, его увы никак не заставить это сделать. Но... есть решение, например сделать запрос в банк.

Это можете сделать вы, а лучше если это будет ваш инспектор, или суд,

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020)

Статья 26. Банковская тайна
Еще ответы юристов по этому вопросу
Доброе время суток. Интересует вопрос: могу ли я подать в суд на свой банк, на счёт которого мне перечисляется зп, и запросить возмещения моральной компенсации. Ниже суть дела.

14.07 зайдя в банк-онлайн обнаружила, что счёт заблокирован, на экране цифра - 5535 р. Зайдя в историю операций, чтобы понять, увидела, что пришёл исполнительный лист от суд. пристава на 900 р. Якобы. На момент ареста на карте было около 200 р. Дальше вижу, что на счёт приходили какие то копейки, в общей сумме 700, и было прописано "предоставление кредита по кредитному договору такой-то". В этом банке никаких кредитов не имею. Ладно. Приходит дальше SMS, что на счёт наложен арест, в общей сумме 5900 р. Я без задней мысли, думаю, зарплата поступит, снимут, что нужно, и дело с концом. Дальше, день - два спустя, мне начали названивать с банка и требовать долг, который я им якобы должна. На вопрос, что за долг, мне ответили, когда пришёл исполнительный лист на 900 р, банк любезно решил мне 700 р добавить, не спрашивая меня, и теперь мне нужно внести эту сумку до 21.07. На, что я ответила, что у банка ничего не брала, не просила, и как деньги поступят пусть снимают, что нужно. 22.07 мне приходит часть зп, около 10 т.р. Но при этом, моя карта продолжает быть в - 5353 р. Звоню в банк, мне объясняют, что у меня ещё один арест на сумму 4800 р., на мой вопрос, почему я не уведомлена об этом, ни SMS, ни в истории операций в банке онлайн, мне ответили, что, наверное, он пришёл позже. А в чем разница? Раньше, позже - уведомите меня! Сказали, звоните приставу, разбирайтесь, в течение суток врет будет снят в счёт долга. Захожу на сайт ФССП - один исп. лист. Звоню приставу-она сказала тоже самое, что у меня один только, в общей сумме на 5039 р. Так же сказала, чтобы банк списал эту сумму и все, ничего я больше не должна. Проблема оказалось то, что пристав изначально прислала лист на 5900 р, но, поскольку на момент ареста у меня там были 900 р, я осталась должна 5 т.р., пристав это им прислала, и они решили, что это ещё один лист. Никто ведь не может посмотреть, что это один и тот же номер! Ладно, пол беды. Пристав сказала, что вернёт мне все лишнюю сумму. В итоге, я пришла в банк, т.к. мне сказали, что я смогу снять 50% от своих средств через кассу. Так я и сделала. В истории операций высветилось, что 4600 были выданы мне, 4600 ушли в счёт ареста. Далее моя сумма в - 5535 вновь появилась на экране. Хорошо, 24.07 мне приходит остальная зп, в общей сумме 25200 р, по скольку на карте - 5 т.р., должно остаться 20 т. На утро вижу, что на моем балансе 12900 р. Звоню в банк ошарашеная просто, задаю вопрос, какого черта на моем балансе такая сумма, на, что мне ответили, что эти деньги "подвисли", поскольку у меня арест на карте. Извините меня, пристав прислала конкретные цифры, конкретную сумму, которую должны были с меня списать! Я уже молчу о том, что они продублировали один лист и сняли с меня сумму дважды. В итоге, банк решил по своему, и 50% от моих денежных средств просто повисли. Как мне сказали, в течение трех рабочих дней арест должен быть снят. А теперь самое интересное, банк вообще не думает, есть ли у меня заботы, есть ли у меня семья, дети! Нужно ли мне оплачивать квартиру, свои какие-то долги, есть, что-то? Почему они взяли и решили часть моих денег оставить недоступными для меня? Т.е. они меня сейчас конкретно ущемили в моих потребностях! Более того, мне каждый божий день звонили коллекторы и требовали внести эти 700 р, которые я у них не брала! Я не хочу, чтобы действия банка оказались безнаказанными! Сегодня суббота, т.е. блокировку карты мне могут снять только в среду. В моем распоряжении всего 13 т.р., грубо говоря. Но мне нужны все мои деньги. Подскажите, пожалуйста, могу ли я подать в суд на такое халатное отношение, какие доказательства предоставить при этом? Спасибо.
Гражданское право | Моральный вред | Комсомольск-на-Амуре
Ответ юриста:
На сайте!
Алексей Владимирович (26.07.2020 в 06:59:16)

Здравствуйте,

Скажу сразу: перспектив в Вашем деле мало. Сами Вы не сможете собрать достаточные доказательства для подачи иска.

По правилам банковской деятельности банк имеет право выставлять подобные инкассовые поручения на Ваш счёт, а недостатки в работе они могут вполне прикрыть, да так, что неспециалист не заметит.

Поэтому если хотите подать иск на банк, то нужно запастись заранее доказательствами. Тут есть 2 варианта:

1) нанять грамотного юриста, имеющего опыт успешных тяжб с банками;

2) подавать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банка и в Роспотребнадзор на нарушение банком прав потребителей.

В прокуратуру на банк подавать бессмысленно, поскольку надзор за банками она не ведёт, а значит просто передаст жалобу по подведомственности или в Роспотребнадзор или в Центробанк.

Также советую подать жалобу на приставов в УФССП по субъекту Вашего проживания или в прокуратуру (за приставами прокуратура как раз надзирает).

Еще ответы юристов по этому вопросу
Аноним
Здравствуйте! У меня проблема: моя знакомая взяла кредит и попросила меня чтобы я подтвердила её личность и то, что я её сестра. Теперь она пропала, а мне звонят говорят, что дело передали в суд, что ко мне приедут домой, но я ничего не подписывала и плюс я несовершенолетняя, заранее спасибо.
Ответ юриста:
Букатина Юлия Владимировна (02.07.2020 в 15:18:48)

Добрый день. Вероятнее всего вы указаны, как лицо "для связи", на тот случай, если кредитная организация не может дозвониться до заемщика, то вы указаны, как лицо которое может получить и передать информацию заещику. Пишите жалобу в ЦБ.

Центральный Банк Российской Федерации

107016, Россия, Москва, Неглинная ул., д. 12

Заявитель:

Адрес для корреспонденции:

Жалоба

_________является клиентом Акционерного общества «» (далее – Банк).

В ___ месяце 20 _ года __________ был оформлен с Банком кредитный договор на сумму ____ рублей, со сроком возврата _____, под ___ %.

При оформлении кредита ____________ попросили указать фамилию имя отчество и номер телефона лица, которое в случае невозможности связаться с заемщиком, примет информацию и в последующем передаст ее заемщику.

______________ был указан номер телефона ______________.

В январе 2020 года Заемщик оказался в трудном материальном положении, что не позволило ему выполнить обязательства перед Банком по внесению платеж по погашению кредита.

С указанного периода времени на номер телефона _____________стали ежедневно и не однократно поступать звонки с номера телефона 8_______________ от человека, который представляется сотрудником Банка и пытается получить информацию о Заемщике и требует погасить кредитную задолженность Заявителя.

Неоднократные звонки в течение дня подвергают ___________, с ее слов, стрессу, она постоянно испытывает чувство беспокойства, отвлекается от рабочего процесса и нормального ритма жизни.

Заемщик не скрывается, на телефонные звонки отвечает, в связи с чем нет необходимости связываться с указанным лицом.

___________кредит в Банке не оформляла, согласия на предоставление своего номера телефона не давала и согласия на обработку своих данных Банку тоже не давала.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.

Действия сотрудников Банка можно расценивать, как безосновательное противоправное вмешательство в личную жизнь лица, которое без его согласия не допускаются, что является нарушением конституционных прав граждан - статья 23 Конституции Российской Федерации.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъектов персональных данных.

В силу части 1 стать 24 Конституции Российской Федерации сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

То есть, право на неприкосновенность частной жизни означает предоставленную человеку и гарантированную государством возможность контролировать информацию о самом себе, препятствовать разглашению сведений личного, интимного характера.

______________является субъектом персональных данных. Банк, является оператором персональных данных, и в настоящее время незаконно обрабатывает ее персональные данные.

В силу статьи 19 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая. Таким образом, к персональным данным лица следует относить, прежде всего, его фамилию, имя, отчество, год, месяц, дату и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, а также другую информацию, при которой возможно идентифицировать конкретное лицо.

Указом Президента РФ от 06.03.1997 года №188 утвержден Перечень сведений конфиденциального характера. Согласно п. 1 указанного Перечня к таким сведениям относятся сведения о фактах, события и обстоятельствах частной жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность (персональные данные), за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральными законами случаях.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных», под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных»:

1. Обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.

2. Обработка персональных данных должна ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных.

3. Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой.

4. Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки.

5. Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки.

6. При обработке персональных данных должны быть обеспечены точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Оператор должен принимать необходимые меры либо обеспечивать их принятие по удалению или уточнению неполных, или неточных данных.

7. Хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем, по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме.

Согласно пункта 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается, в том числе в случае, если такая обработка необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставлены только самим клиентам и их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банков сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В силу статьи 26 Федерального закона от 02.12.2000 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

По средствам телефонных звонков Банк распространяет сведения о своем клиенте – Заявителе третьим лицам, в нарушение положений вышеуказанных статей.

По изложенным выше фактам ______ года ____________ направлено в Банк заявление с требованием прекратить звонки сотрудников Банка на номер телефона _______и удалить номер телефона указанного лица из базы данных Банка.

Указанное заявление осталось без рассмотрения, телефонные звонки в адрес ________ продолжаются.

В соответствии со статьей 73 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные законом меры по отношению к нарушителям.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 73 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», статьями 2, 5, 9, 10 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» Заявитель,

ПРОСИТ:

1. Провести проверку действий кредитной организации Акционерного общества «».

2. В случае выявления нарушения действующего законодательства в действиях Акционерного общества "», применить санкции по отношению к нарушителям.

3. О результатах проведенной проверки Заявитель просит сообщить на указанный адрес для получения корреспонденции.

Приложение (копии):

1.

Еще ответы юристов по этому вопросу

Еще вопросы по теме «Банковская деятельность»

Полезные статьи по теме «Банковская деятельность»

Не нашли ответ? Задайте свой вопрос юристам
10294 юристов ждут Вас